अगर आपके पास प्रॉपर्टी है और आपको फंड चाहिए — व्यवसाय बढ़ाने, कर्ज़ समेकित करने या किसी बड़े खर्च के लिए — तो दो सबसे आम विकल्प हैं लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) और लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD)। दोनों सिक्योर्ड लोन हैं, दोनों में प्रॉपर्टी आपके पास रहती है, और दोनों बैंक, NBFC और वित्तीय संस्थान देते हैं। फिर भी इनका आकलन बहुत अलग तरीकों से होता है, और यही तय करता है कि आपके लिए कौन-सा उपयुक्त है।
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी क्या है?
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक सिक्योर्ड लोन है, जिसमें आप फंड जुटाने के लिए अपनी आवासीय, व्यावसायिक या औद्योगिक प्रॉपर्टी गिरवी (मॉर्गेज) रखते हैं। प्रॉपर्टी के मालिक आप ही बने रहते हैं और ज़्यादातर मामलों में उसका उपयोग भी करते रहते हैं।
लेंडर मुख्य रूप से आपकी चुकाने की क्षमता — आपकी आय, मौजूदा देनदारियाँ और क्रेडिट इतिहास — और प्रॉपर्टी की वैल्यू और टाइटल देखते हैं। राशि का उपयोग लगभग किसी भी वैध उद्देश्य के लिए किया जा सकता है: व्यवसाय विस्तार, वर्किंग कैपिटल, कर्ज़ समेकन, शिक्षा या चिकित्सा खर्च, और अन्य व्यक्तिगत ज़रूरतें।
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग क्या है?
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग किसी पहले से किराये पर दी गई प्रॉपर्टी की भविष्य की किराया आय पर लिया जाने वाला लोन है — आमतौर पर ऑफिस, दुकान या रिटेल स्पेस, शॉपिंग कॉम्प्लेक्स, वेयरहाउस या औद्योगिक प्रॉपर्टी।
यहाँ लेंडर मुख्य रूप से लीज़ और किरायेदार पर भरोसा करता है: कितना किराया देय है, लीज़ कितने समय तक चलेगी और किरायेदार कितना भरोसेमंद है। किराया आमतौर पर लोन चुकाने की ओर भेजा जाता है, यानी प्रभावी रूप से प्रॉपर्टी ही आपके जुटाए गए फंड की भरपाई करती है।
LAP और LRD की तुलना
| तुलना का आधार | लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी | लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग |
|---|---|---|
| आकलन का मुख्य आधार | आपकी आय, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और प्रॉपर्टी की वैल्यू | मौजूदा लीज़ से किराया आय |
| प्रॉपर्टी | आवासीय, व्यावसायिक या औद्योगिक | किराये पर दी गई व्यावसायिक प्रॉपर्टी |
| सामान्य उधारकर्ता | व्यक्ति, प्रोफ़ेशनल्स और व्यवसायी | किराये पर दिए गए ऑफिस, दुकानों, मॉल, वेयरहाउस और औद्योगिक यूनिट के मालिक |
| कैसे चुकाया जाता है | आपकी आय या व्यवसाय के कैश फ्लो से | मुख्य रूप से किरायेदारों द्वारा दिए गए किराये से |
| सबसे ज़्यादा क्या मायने रखता है | चुकाने की क्षमता, क्रेडिट इतिहास, साफ़ टाइटल | लीज़ की शर्तें, किरायेदार की गुणवत्ता, लीज़ की बची अवधि |
| मालिकाना हक | आपके पास रहता है | आपके पास रहता है |
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कब बेहतर है
- प्रॉपर्टी स्वयं के उपयोग में या खाली है, इसलिए उधार लेने के लिए कोई किराया आय नहीं है।
- प्रॉपर्टी आवासीय है, जिसे LRD आमतौर पर कवर नहीं करता।
- आपकी आय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल मज़बूत है, और आप राशि को किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग करने की आज़ादी चाहते हैं।
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग कब बेहतर है
- आपके पास भरोसेमंद किरायेदार को किराये पर दी गई व्यावसायिक प्रॉपर्टी है, जिसकी लीज़ काफ़ी लंबी है।
- आप चाहते हैं कि लोन आपकी अपनी आय या व्यवसाय के कैश फ्लो के बजाय किराये से चुके।
- आप किराया कमाने वाली संपत्ति को बेचे बिना उसकी वैल्यू का उपयोग करना चाहते हैं।
लेंडर आमतौर पर क्या देखते हैं
दोनों प्रोडक्ट के लिए लेंडर जाँचते हैं कि प्रॉपर्टी का टाइटल साफ़ है और उसका स्वतंत्र मूल्यांकन करवाते हैं। LAP के लिए वे आपके आय दस्तावेज़, बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट इतिहास भी आँकते हैं। LRD के लिए उनका ध्यान रजिस्टर्ड लीज़ या लीव-एंड-लाइसेंस एग्रीमेंट, किरायेदार की प्रोफ़ाइल, वास्तव में मिल रहे किराये और लीज़ की बची अवधि पर होता है।
सटीक पात्रता, लोन राशि, ब्याज दरें और अवधि लेंडरों के बीच अलग होती हैं, इसीलिए एक से अधिक लेंडरों की तुलना करना आमतौर पर फ़ायदेमंद रहता है।
Biz Corp Solutions कैसे मदद करता है
हम व्यक्तियों, प्रोफ़ेशनल्स, व्यवसायियों और व्यावसायिक प्रॉपर्टी मालिकों को बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों में LAP और LRD विकल्पों की तुलना करने में मदद करते हैं। हम सुविधा को स्ट्रक्चर करने और दस्तावेज़ तैयार करने में मदद करते हैं, और जमा करने से लेकर मंज़ूरी तक आपकी फ़ाइल पर आपको अपडेट रखते हैं। हमारी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी और लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग सेवाओं के बारे में और जानें।