लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) पात्रता कैलकुलेटर
बैंक किराये पर लोन कुछ प्रकाशित टेस्टों में से सबसे कम राशि पर देते हैं: बची लीज़ या लोन अवधि में मिलने वाले शुद्ध किराये का एक हिस्सा (अक्सर 75%), या उसकी प्रेज़ेंट वैल्यू का एक हिस्सा; वह लोन जिसे किराया चुका सके; और प्रॉपर्टी के मूल्य का एक प्रतिशत। शुद्ध किराया यानी TDS, प्रॉपर्टी टैक्स और मालिक द्वारा वहन किए जाने वाले अन्य खर्चों के बाद का किराया, जिसमें से कोई भी डिपॉज़िट घटाया जाता है। यह कैलकुलेटर एस्केलेशन के साथ ये टेस्ट महीने-दर-महीने चलाता है, और दिखाता है कि कौन-सा टेस्ट लोन को सीमित करता है।
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कैलकुलेटर
टेस्ट — लागू किए गए टेस्टों में सबसे कम राशि लोन तय करती है
कुल किराये से शुद्ध किराये तक
लोन अवधि में वर्ष-दर-वर्ष
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यह गणना कैसे होती है
शुद्ध किराया, महीने-दर-महीने
शुद्ध किरायाm = कुल किरायाm − TDS − (प्रॉपर्टी टैक्स ÷ 12 + मेंटेनेंस + बीमा ÷ 12)
- कुल किराया आपके दर्ज किए महीने में और उसके बाद हर N वर्ष में एस्केलेशन % से बढ़ता है।
- लोन अवधि n = ऋणदाता की अधिकतम अवधि और बची लीज़ (या लॉक-इन, अगर ऋणदाता केवल वही गिनता है) में से कम।
- डिपॉज़िट: वापसी योग्य सिक्योरिटी डिपॉज़िट या एडवांस किराया टेस्ट (a) और (c) में किराये की कुल राशि से घटाया जाता है, जैसा SBI, Union और Central Bank करते हैं।
- TDS Income-tax Act, 2025 के section 393(1), Table sl. no. 2(ii) (पहले section 194-I) के तहत ₹50,000 प्रति माह से ऊपर ज़मीन या भवन के लिए 10% है। यह आपके इनकम टैक्स में क्रेडिट होता है, इसलिए यह लागत नहीं है। फिर भी बैंक इसे घटाते हैं क्योंकि यह सरकार को चुकाया जाता है, एस्क्रो खाते में नहीं। समय भी मायने रखता है: क्रेडिट आपको रिटर्न फ़ाइल करने पर ही मिलता है।
चार टेस्ट
- (a) प्रेज़ेंट वैल्यू: लोन = % × (Σ शुद्ध किरायाm ÷ (1 + d)m − डिपॉज़िट), पूरी अवधि में, जहां d = डिस्काउंट दर ÷ 12। Indian Bank किराये की प्रेज़ेंट वैल्यू पर 10% (कैटेगरी A किरायेदार) या 20% मार्जिन रखता है; Central Bank 10% पर प्रेज़ेंट वैल्यू का 95% देता है; PNB शुद्ध किराये की प्रेज़ेंट वैल्यू पर लोन देता है।
- (b) EMI कवर: लोन = EMI क्षमता × (1 − (1 + i)−n) ÷ i, जहां EMI क्षमता = x% × पहले महीने का शुद्ध किराया और i = दर ÷ 12। पहले महीने में किराया सबसे कम होता है, इसलिए किराया बढ़ने पर भी समान EMI कवर रहती है।
- (c) कुल शुद्ध किराये का हिस्सा: लोन = k% × (बची लीज़ और अवधि में से कम अवधि का Σ शुद्ध किराया − डिपॉज़िट)। SBI Rent Plus, Canara Rent और Union Rent 75% इस्तेमाल करते हैं; Central Bank 65%।
- (d) प्रॉपर्टी का मूल्य: लोन = LTV% × बाज़ार मूल्य। SBI, Union और PNB (पांच वर्ष से ज़्यादा पर) लोन को मूल्य के 75% तक सीमित करते हैं; Indian Bank का वसूली योग्य मूल्य पर 30% मार्जिन 70% देता है; Canara और Central Bank इसके बजाय लोन के 100% और 150% मूल्य की सिक्योरिटी मांगते हैं।
पात्र लोन चालू किए गए टेस्टों और किसी भी योजना की अधिकतम सीमा में से सबसे कम राशि है। दिखाई गई EMI उस लोन पर पूरी अवधि की समान EMI है।
प्रीसेट के पीछे की बैंक योजनाएं
| योजना | किराया टेस्ट | प्रॉपर्टी टेस्ट | अवधि | अधिकतम |
|---|---|---|---|---|
| SBI Rent Plus | बची लीज़ या लोन अवधि के किराये का 75%, डिपॉज़िट, प्रॉपर्टी टैक्स, TDS, देय घटाकर | वसूली योग्य मूल्य का 75% | 10 वर्ष या बची लीज़ | ₹7.5 करोड़ (मेट्रो), अन्य जगह ₹5 करोड़ |
| Canara Rent | बची लीज़ के शुद्ध किराये का 75%, TDS, एडवांस किराया, टैक्स घटाकर | प्रॉपर्टी का मूल्य लोन के कम से कम 100% | 120 महीने या बची लीज़ | ₹7.5 करोड़ |
| Union Rent* | शुद्ध किराये का 75%, और वह लोन जिसे शुद्ध किराया चुका सके, इनमें सबसे कम | मूल्य का 75% | 120 महीने या बची लीज़ | — |
| Indian Bank IB Rent Encash (cat. A) | किराये की प्रेज़ेंट वैल्यू में से 10% मार्जिन घटाकर | वसूली योग्य मूल्य पर 30% मार्जिन | 120 महीने या बची निश्चित अवधि | ₹5 करोड़ (Tier I/II) |
| PNB | शुद्ध किराये की प्रेज़ेंट वैल्यू (TDS, GST, टैक्स घटाकर) | 5 वर्ष से ज़्यादा पर मूल्य का 75% | 144 महीने या लीज़ अवधि | — |
| Central Bank Cent Rental | 10% पर प्रेज़ेंट वैल्यू का 95% और भविष्य के किराये का 65%, इनमें से कम | वसूली योग्य मूल्य लोन के कम से कम 150% | पेज पर नहीं बताया गया | ₹7.5 करोड़ |
*Union Bank के योजना पेज की आर्काइव कॉपी (सितंबर 2024) से; मौजूदा पेज उपलब्ध नहीं था। Bank of Baroda (₹100 करोड़ तक के लोन, 15 वर्ष तक, 1.25× सिक्योरिटी कवर, एस्क्रो और डेट सर्विस रिज़र्व खाता) और ICICI Bank (बची लीज़ के अधीन 15 वर्ष तक, एस्क्रो अनिवार्य) किराये का कोई फ़ॉर्मूला प्रकाशित नहीं करते।
किरायेदार उतना ही मायने रखता है जितना गणित। ऋणदाता किरायेदार की साख, रजिस्टर्ड लीज़, लॉक-इन और नोटिस की शर्तें, भवन की उम्र और टाइटल देखते हैं, और आमतौर पर चाहते हैं कि किराया एस्क्रो खाते में या ट्राइपार्टाइट एग्रीमेंट के तहत सीधे चुकाया जाए। RBI का 2009 का सर्कुलर कमर्शियल रियल एस्टेट के किराये से मुख्य रूप से चुकाए जाने वाले लोन को कमर्शियल रियल एस्टेट एक्सपोज़र के रूप में वर्गीकृत करता है।
लोग जो सवाल पूछते हैं
किराये की आय पर मुझे कितना लोन मिल सकता है?
यह बैंक की योजना पर निर्भर करता है, लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के प्रकाशित फ़ॉर्मूले मिलते-जुलते हैं। SBI Rent Plus प्रॉपर्टी के वसूली योग्य मूल्य के 75% और बची लीज़ या लोन अवधि के प्राप्य किराये के 75% में से सबसे कम राशि देता है, जिसमें से एडवांस डिपॉज़िट, प्रॉपर्टी टैक्स, TDS और अन्य देय घटाए जाते हैं। Canara Rent और Union Rent शुद्ध किराये का 75% इस्तेमाल करते हैं, Indian Bank किराये की प्रेज़ेंट वैल्यू में से 10% से 20% मार्जिन घटाकर, और Central Bank 10% पर प्रेज़ेंट वैल्यू के 95% और भविष्य के किराये के 65% में से कम राशि।
जब TDS केवल एक टैक्स क्रेडिट है, तो बैंक किराये में से इसे क्यों घटाते हैं?
TDS आपके लिए लागत नहीं है: यह आपके इनकम टैक्स में क्रेडिट होता है। लेकिन किरायेदार इसे सरकार को चुकाता है, आपको या एस्क्रो खाते में नहीं, इसलिए यह EMI चुकाने के लिए उपलब्ध नहीं होता। इसीलिए SBI, Canara, Union और PNB जैसी बैंक योजनाएं TDS घटाकर किराया गिनती हैं। 1 अप्रैल 2026 से, ज़मीन या भवन के किराये पर TDS Income-tax Act, 2025 के section 393(1) (पहले section 194-I) के तहत 10% है, जहां किराया ₹50,000 प्रति माह से ज़्यादा हो।
LRD लोन की अधिकतम अवधि कितनी होती है?
आमतौर पर बची लीज़ अवधि और योजना की अधिकतम अवधि में से कम। SBI Rent Plus 10 वर्ष तक देता है; Canara Rent 120 महीने (कॉर्पोरेट के लिए 180 महीने तक); Indian Bank टॉप-रेटेड किरायेदारों के लिए 120 महीने और अन्य के लिए 84 महीने; PNB 144 महीने तक। कुछ ऋणदाता लीज़ की केवल लॉक-इन अवधि गिनते हैं।
क्या किरायेदार सीधे बैंक को किराया देता है?
आमतौर पर, हां। ज़्यादातर ऋणदाता चाहते हैं कि किराया एस्क्रो खाते के ज़रिए आए या ट्राइपार्टाइट एग्रीमेंट के तहत किरायेदार सीधे भुगतान करे। Canara Bank और Indian Bank ट्राइपार्टाइट एग्रीमेंट मांगते हैं; ICICI Bank और Bank of Baroda एस्क्रो खाता ज़रूरी करते हैं।
क्या रिहायशी प्रॉपर्टी पर LRD मिलता है?
आमतौर पर नहीं। LRD योजनाएं ऑफ़िस, दुकानें, मॉल और वेयरहाउस जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए हैं, जो भरोसेमंद किरायेदारों को लीज़ पर दी गई हों। उदाहरण के लिए, ICICI Bank स्पष्ट करता है कि रिहायशी प्रॉपर्टी की किराया आय पात्र नहीं है। रिहायशी प्रॉपर्टी के लिए लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सामान्य रास्ता है।
RBI लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग को कैसे देखता है?
LRD के लिए RBI का कोई विशेष नियम नहीं है। कमर्शियल रियल एस्टेट पर RBI का 2009 का सर्कुलर कहता है कि मौजूदा कमर्शियल रियल एस्टेट पर ऐसे एक्सपोज़र, जिनकी चुकौती मुख्य रूप से किराये या बिक्री की आय पर निर्भर है, कमर्शियल रियल एस्टेट एक्सपोज़र के रूप में वर्गीकृत होते हैं, जो बैंक के रिस्क वेट और प्रोविज़निंग को प्रभावित करता है।
क्या मेरे द्वारा दर्ज कुछ भी Biz Corp Solutions को भेजा या संग्रहीत किया जाता है?
नहीं। गणना पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलती है। आपके इनपुट केवल इस पेज के वेब पते में रखे जाते हैं, ताकि आप लिंक कॉपी करके वही गणना साझा कर सकें।
क्या आपकी कमर्शियल प्रॉपर्टी किसी अच्छे किरायेदार को लीज़ पर है?
हम बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग ऑफ़र की तुलना करते हैं, आपकी लीज़ के अनुसार एस्क्रो और अवधि की संरचना बनाते हैं, और फ़ाइल तैयार करते हैं। अंतिम राशि और दर ऋणदाता तय करता है।
यहां इस्तेमाल की गई बैंक योजनाओं की शर्तें अक्टूबर 2026 की स्थिति के अनुसार बैंकों के अपने वेब पेजों से ली गई हैं और केवल पद्धति समझाने के लिए दिखाई गई हैं। ऋणदाता अपनी योजनाएं बदलते हैं, अपना मूल्यांकन और किरायेदार का आकलन करते हैं, और किराये में से अन्य मदें भी घटा सकते हैं। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026।