बैंक गारंटी लागत कैलकुलेटर (श्योरिटी बॉन्ड से तुलना सहित)
बैंक गारंटी की लागत उसके कमीशन से ज़्यादा होती है। बैंक गारंटी राशि पर सालाना प्रतिशत लेते हैं, अक्सर क्लेम अवधि के लिए भी और पूरे महीनों या तिमाहियों में ऊपर की ओर पूर्णांकित करके, उस पर 18% GST जोड़ते हैं, और आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में कैश मार्जिन रखवाते हैं जिस पर आपके पैसे की लागत से कम ब्याज मिलता है। यह कैलकुलेटर बैंकों की प्रकाशित दरों को शुरुआती आधार मानकर यह सब जोड़ता है, और आपको कोट किए गए प्रीमियम पर बीमा श्योरिटी बॉन्ड से इसकी तुलना करता है।
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- समीक्षा
कैलकुलेटर
गणना
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यह गणना कैसे होती है
कमीशन = max(न्यूनतम, BG राशि × दर × शुल्क वाले महीने ÷ 12)
मार्जिन की लागत = मार्जिन × (फंड की लागत − FD दर) × (वैधता + क्लेम अवधि) ÷ 12
- शुल्क वाले महीने = वैधता, और अगर आपका बैंक क्लेम अवधि का शुल्क लेता है तो वह भी, पूरी तिमाहियों या महीनों में ऊपर की ओर पूर्णांकित। PNB न्यूनतम एक तिमाही का और क्लेम अवधि का भी शुल्क लेता है; Canara और Union Bank तिमाही के हिसाब से लेते हैं, जिसमें आंशिक तिमाही पूरी गिनी जाती है; SBI महीने के हिसाब से, जिसमें बचे हुए दिन पूरा महीना गिने जाते हैं; Bank of Maharashtra क्लेम अवधि को शामिल नहीं करता।
- पूरा कैश मार्जिन: 100% मार्जिन या डिपॉज़िट कवर होने पर, सामान्य कमीशन का 25% दर ली जाती है, जैसा SBI, PNB, Canara, Union Bank और Bank of Maharashtra की शुल्क-सूचियों में है। कुछ बैंक 50% या 75% मार्जिन पर भी छोटी छूट देते हैं; घटी हुई दर खुद दर्ज करें।
- GST 18% की दर से कमीशन और शुल्कों पर जोड़ा जाता है; बैंकों की शुल्क-सूचियों में कमीशन GST के बिना बताया जाता है।
- कैश मार्जिन: मार्जिन FD पर ब्याज मिलता है, इसलिए इसकी लागत केवल उस अंतर जितनी है जो इस पैसे की आपकी लागत (या व्यवसाय में इससे होने वाली कमाई) और FD दर के बीच है, उतने समय के लिए जितने समय गारंटी बकाया रहती है, क्लेम अवधि सहित। FD ब्याज पर टैक्स को नज़रअंदाज़ किया गया है।
- श्योरिटी बॉन्ड: प्रीमियम × राशि × (वैधता + क्लेम अवधि) ÷ 12, साथ में 18% GST और किसी भी कोलैटरल की लागत उसी दर-अंतर पर।
प्रकाशित बैंक गारंटी कमीशन (GST के बिना)
| बैंक | परफ़ॉर्मेंस BG | फाइनेंशियल BG | शुल्क का तरीका |
|---|---|---|---|
| SBI (1 अप्रैल 2023 से) | रेटिंग के अनुसार 1.60–2.20% वार्षिक | 1.90–2.30% | महीने के हिसाब से, न्यूनतम ₹600; 3 वर्ष से अधिक पर +0.25% |
| PNB (मौजूदा) | ₹1 करोड़ तक 2.00%; उससे ऊपर रेटिंग के अनुसार 1.60–2.40% | 2.40%; उससे ऊपर 2.00–3.00% | अग्रिम, क्लेम अवधि सहित; न्यूनतम एक तिमाही |
| Canara Bank (16 मार्च 2026 से) | जोखिम के अनुसार 1.50–2.50% | 2.00–3.00% | तिमाही के हिसाब से, न्यूनतम एक तिमाही |
| Union Bank | 2% वार्षिक | 3% वार्षिक | तिमाही के हिसाब से, अग्रिम |
| Bank of Maharashtra (1 फ़रवरी 2026 से, ₹25 करोड़ तक) | रेटिंग के अनुसार 1.75–2.25% | 1.80–3.00% | अग्रिम, क्लेम अवधि को छोड़कर |
PNB ने 1 नवंबर 2026 से संशोधित दरें प्रकाशित की हैं (परफ़ॉर्मेंस BG रेटिंग के अनुसार 1.60–2.60%)। बड़े एक्सपोज़र और अच्छी रेटिंग वाले उधारकर्ता आमतौर पर कम दरों पर बातचीत कर लेते हैं।
इसके पीछे के नियम
- RBI: Non-Fund Based Credit Facilities Directions, 2025 (वाणिज्यिक बैंकों के लिए अब Credit Facilities Directions का Chapter XVI) 1 अप्रैल 2026 से जारी या नवीनीकृत गारंटियों पर लागू होते हैं। गारंटी अपरिवर्तनीय, बिना शर्त होनी चाहिए और लागू किए जाने पर बिना आपत्ति के उसका भुगतान होना चाहिए; फीस, क्लेम अवधि, अवधि और सिक्योरिटी हर बैंक की बोर्ड-अनुमोदित नीति पर छोड़ी गई है। बैंक गैर-उधारकर्ता को गारंटी केवल सीमित मामलों में दे सकता है, जैसे जब वह पात्र वित्तीय कोलैटरल से पूरी तरह सुरक्षित हो।
- श्योरिटी बॉन्ड: IRDAI के Surety Insurance Contracts Guidelines, 2022 बीमा कंपनियों को भारत में अनुबंधों के लिए बिड, परफ़ॉर्मेंस, एडवांस पेमेंट और रिटेंशन मनी बॉन्ड जारी करने की अनुमति देते हैं, लेकिन फाइनेंशियल गारंटी की नहीं। General Financial Rules (rules 170 और 171) ने फ़रवरी 2022 से केंद्र सरकार की खरीद में बीमा श्योरिटी बॉन्ड को बिड और परफ़ॉर्मेंस सिक्योरिटी के रूप में स्वीकार किया है।
लिमिट भी लागत जितनी ही अहम है। हर बैंक गारंटी आपकी नॉन-फंड बेस्ड लिमिट का एक हिस्सा इस्तेमाल करती है और कैश मार्जिन वर्किंग कैपिटल से निकलता है। श्योरिटी बॉन्ड आपकी बैंक लिमिट का उपयोग नहीं करता, जिससे ज़्यादा बिड के लिए क्षमता खाली हो सकती है। ठेकेदारों के लिए हमारी वर्किंग कैपिटल गाइड देखें।
लोग जो सवाल पूछते हैं
बैंक गारंटी के लिए बैंक कितना शुल्क लेते हैं?
हर बैंक अपनी शुल्क-सूची प्रकाशित करता है। उदाहरण के लिए, PNB ₹1 करोड़ तक की परफ़ॉर्मेंस गारंटी पर 2.00% सालाना और फाइनेंशियल गारंटी पर 2.40% लेता है; Canara Bank जोखिम के अनुसार परफ़ॉर्मेंस गारंटी पर 1.50% से 2.50%; Union Bank परफ़ॉर्मेंस गारंटी पर 2%; SBI रेटिंग के अनुसार 1.60% से 2.20%। इस पर 18% GST जुड़ता है। बेहतर रेटिंग वाले उधारकर्ता और बड़े एक्सपोज़र कम भुगतान करते हैं।
गारंटी की अवधि से ज़्यादा महीनों का कमीशन क्यों लिया जाता है?
कई बैंक पूरी तिमाहियों या महीनों में शुल्क लेते हैं, जिसमें आंशिक अवधि को पूरी माना जाता है, और कुछ (PNB, Indian Overseas Bank) वैधता के साथ क्लेम अवधि का भी शुल्क लेते हैं। Bank of Maharashtra क्लेम अवधि को छोड़कर गारंटी अवधि का शुल्क लेता है। अपने बैंक की शुल्क-सूची देखें।
बैंक गारंटी पर बैंक कितना कैश मार्जिन मांगते हैं?
यह बैंक की नीति है, RBI का नियम नहीं। उदाहरण के लिए, Indian Bank की IB Contractors योजना गारंटी और LC पर 10% मार्जिन FD के रूप में लेती है, और बाकी सिक्योरिटी से कवर होता है। अगर आप 100% कैश मार्जिन देते हैं, तो ज़्यादातर प्रकाशित शुल्क-सूचियां कमीशन को सामान्य दर का 25% कर देती हैं।
क्या बैंक गारंटी की जगह श्योरिटी बॉन्ड स्वीकार किया जाता है?
केंद्र सरकार की खरीद के लिए हां: फ़रवरी 2022 में General Financial Rules में संशोधन करके बीमा श्योरिटी बॉन्ड को बिड और परफ़ॉर्मेंस सिक्योरिटी के रूप में स्वीकार किया गया, और NHAI अपने अनुबंधों के लिए इन्हें स्वीकार करता है। निजी और राज्य सरकार के नियोक्ता खुद तय करते हैं, इसलिए टेंडर देखें। IRDAI के 2022 के दिशानिर्देश बीमा कंपनियों को बिड, परफ़ॉर्मेंस, एडवांस पेमेंट और रिटेंशन मनी बॉन्ड जारी करने की अनुमति देते हैं, लेकिन फाइनेंशियल गारंटी की नहीं।
क्या RBI बैंक गारंटी शुल्क की कोई सीमा तय करता है?
नहीं। RBI के Non-Fund Based Credit Facilities Directions, जो 1 अप्रैल 2026 से जारी या नवीनीकृत गारंटियों पर लागू होते हैं, गारंटी को अपरिवर्तनीय (irrevocable) और बिना शर्त (unconditional) होना ज़रूरी बनाते हैं, और फीस, क्लेम अवधि, अवधि और सिक्योरिटी को हर बैंक की बोर्ड-अनुमोदित नीति पर छोड़ते हैं।
क्या मेरे द्वारा दर्ज कुछ भी Biz Corp Solutions को भेजा या संग्रहीत किया जाता है?
नहीं। गणना पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलती है। आपके इनपुट केवल इस पेज के वेब पते में रखे जाते हैं, ताकि आप लिंक कॉपी करके वही गणना साझा कर सकें।
बैंक गारंटी या नॉन-फंड बेस्ड लिमिट चाहिए?
हम ठेकेदारों को उनकी बिडिंग पाइपलाइन के अनुसार गारंटी लिमिट की योजना बनाने में मदद करते हैं और बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से कैश क्रेडिट और इक्विपमेंट फाइनेंस के साथ इन्हें दिलवाते हैं।
कमीशन दरें, न्यूनतम शुल्क, मार्जिन और पूर्णांकन के नियम बैंक और आपकी रेटिंग के अनुसार अलग होते हैं; आपका सैंक्शन लेटर और बैंक की मौजूदा शुल्क-सूची ही मान्य होगी। श्योरिटी बॉन्ड के प्रीमियम बीमा कंपनियां हर मामले के अनुसार तय करती हैं। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026।