बँक गॅरंटी खर्च कॅल्क्युलेटर (श्युरिटी बाँडशी तुलनेसह)
बँक गॅरंटीचा खर्च तिच्या कमिशनपेक्षा जास्त असतो. बँका गॅरंटी रकमेवर दरवर्षी ठराविक टक्के कमिशन घेतात, बहुतेक वेळा क्लेम कालावधीसाठीही, आणि तो पूर्ण महिने किंवा तिमाहीत पूर्णांकित करतात; त्यावर 18% GST लागतो, आणि सहसा कॅश मार्जिन फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ठेवले जाते ज्यावर तुमच्या पैशाच्या खर्चापेक्षा कमी व्याज मिळते. हा कॅल्क्युलेटर बँकांच्या प्रकाशित दरपत्रकांतील दर सुरुवातीचा आधार म्हणून वापरून हा सगळा खर्च एकत्र मांडतो आणि तुम्हाला मिळालेल्या प्रीमियमवर विमा श्युरिटी बाँडशी त्याची तुलना करतो.
- मोफत, नोंदणीची गरज नाही
- तुमच्या ब्राउझरमध्येच चालतो — तुम्ही टाकलेली माहिती आम्हाला पाठवली जात नाही
- पद्धत आणि स्रोत खाली दिले आहेत
- आढावा
कॅल्क्युलेटर
गणनेचा तपशील
तुमचे आकडे तुमच्या ब्राउझरमध्येच राहतात. तुम्ही कॉपी केलेल्या लिंकमध्ये ते असतात, त्यामुळे ती फक्त विश्वासू व्यक्तींनाच पाठवा.
ही गणना कशी केली जाते
कमिशन = max(किमान शुल्क, BG रक्कम × दर × शुल्क आकारलेले महिने ÷ 12)
मार्जिनचा खर्च = मार्जिन × (निधीचा खर्च − FD दर) × (वैधता + क्लेम कालावधी) ÷ 12
- शुल्क आकारलेले महिने = वैधता, तसेच तुमची बँक क्लेम कालावधीसाठी शुल्क घेत असल्यास तो कालावधी, पूर्ण तिमाही किंवा महिन्यांत पूर्णांकित. PNB किमान एका तिमाहीचे आणि क्लेम कालावधीसाठीही शुल्क घेते; Canara आणि Union Bank तिमाहीनुसार शुल्क घेतात, अर्धवट तिमाही पूर्ण धरली जाते; SBI महिन्यानुसार, उरलेले दिवस पूर्ण महिना धरून; Bank of Maharashtra क्लेम कालावधी वगळते.
- पूर्ण कॅश मार्जिन: 100% मार्जिन किंवा डिपॉझिट कव्हर असल्यास SBI, PNB, Canara, Union Bank आणि Bank of Maharashtra च्या दरपत्रकांप्रमाणे सामान्य कमिशनच्या 25% दर वापरला जातो. काही बँका 50% किंवा 75% मार्जिनवरही थोडी सूट देतात; अशा वेळी कमी केलेला दर स्वतः टाका.
- GST 18% दराने कमिशन आणि शुल्कांवर जोडला जातो; बँकांच्या दरपत्रकांत कमिशन GST वगळून दिलेले असते.
- कॅश मार्जिन: मार्जिन FD वर व्याज मिळते, त्यामुळे तिचा खर्च म्हणजे फक्त तुमच्या पैशाचा खर्च (किंवा व्यवसायात त्यातून मिळू शकणारे उत्पन्न) आणि FD दर यांतील फरक, गॅरंटी क्लेम कालावधीसह जितका काळ चालू आहे तितक्या कालावधीसाठी. FD व्याजावरील कर विचारात घेतलेला नाही.
- श्युरिटी बाँड: प्रीमियम × रक्कम × (वैधता + क्लेम कालावधी) ÷ 12, अधिक 18% GST आणि कोणतेही तारण असल्यास त्याचा खर्च, त्याच दरफरकाने.
बँकांनी प्रकाशित केलेले बँक गॅरंटी कमिशन (GST वगळून)
| बँक | परफॉर्मन्स BG | फायनान्शियल BG | आकारणी |
|---|---|---|---|
| SBI (1 एप्रिल 2023 पासून) | रेटिंगनुसार 1.60–2.20% वार्षिक | 1.90–2.30% | महिन्यानुसार, किमान ₹600; 3 वर्षांपुढे +0.25% |
| PNB (सध्याचे) | ₹1 कोटीपर्यंत 2.00%; त्यापुढे रेटिंगनुसार 1.60–2.40% | 2.40%; त्यापुढे 2.00–3.00% | आगाऊ, क्लेम कालावधीसह; किमान एक तिमाही |
| Canara Bank (16 मार्च 2026 पासून) | जोखमीनुसार 1.50–2.50% | 2.00–3.00% | तिमाहीनुसार, किमान एक तिमाही |
| Union Bank | 2% वार्षिक | 3% वार्षिक | तिमाहीनुसार, आगाऊ |
| Bank of Maharashtra (1 फेब्रुवारी 2026 पासून, ₹25 कोटीपर्यंत) | रेटिंगनुसार 1.75–2.25% | 1.80–3.00% | आगाऊ, क्लेम कालावधी वगळून |
PNB ने 1 नोव्हेंबर 2026 पासूनचे सुधारित दर प्रसिद्ध केले आहेत (परफॉर्मन्स BG रेटिंगनुसार 1.60–2.60%). मोठे एक्सपोजर आणि चांगले रेटिंग असलेले कर्जदार सहसा वाटाघाटी करून कमी दर मिळवतात.
यामागील नियम
- RBI: Non-Fund Based Credit Facilities Directions, 2025 (व्यावसायिक बँकांसाठी आता Credit Facilities Directions चा Chapter XVI) 1 एप्रिल 2026 पासून जारी किंवा नूतनीकरण होणाऱ्या गॅरंटींना लागू आहेत. गॅरंटी अपरिवर्तनीय, बिनशर्त असावी आणि मागणी झाल्यावर कोणतीही खळखळ न करता तिचा भरणा केला जावा; शुल्क, क्लेम कालावधी, मुदत आणि तारण हे प्रत्येक बँकेच्या संचालक मंडळाने मंजूर केलेल्या धोरणावर सोडलेले आहे. कर्जदार नसलेल्या व्यक्तीला बँक केवळ मर्यादित प्रकरणांतच गॅरंटी देऊ शकते, उदा. पात्र वित्तीय तारणाने ती पूर्णपणे सुरक्षित असताना.
- श्युरिटी बाँड: IRDAI च्या Surety Insurance Contracts Guidelines, 2022 नुसार विमा कंपन्या भारतातील कंत्राटांसाठी बिड, परफॉर्मन्स, ॲडव्हान्स पेमेंट आणि रिटेन्शन मनी बाँड देऊ शकतात, पण फायनान्शियल गॅरंटी नाही. फेब्रुवारी 2022 पासून General Financial Rules (rules 170 आणि 171) केंद्र सरकारच्या खरेदीत विमा श्युरिटी बाँड बिड आणि परफॉर्मन्स सिक्युरिटी म्हणून स्वीकारतात.
खर्चाइतकेच लिमिटही महत्त्वाचे. प्रत्येक बँक गॅरंटी तुमच्या नॉन-फंड बेस्ड लिमिटचा काही भाग वापरते आणि कॅश मार्जिन खेळत्या भांडवलातून जाते. श्युरिटी बाँड तुमचे बँक लिमिट वापरत नाही, त्यामुळे अधिक निविदांसाठी क्षमता मोकळी होऊ शकते. आमचे कंत्राटदारांसाठी खेळते भांडवल मार्गदर्शक पाहा.
लोक विचारतात ते प्रश्न
बँक गॅरंटीसाठी बँका किती शुल्क आकारतात?
प्रत्येक बँक आपले दरपत्रक प्रसिद्ध करते. उदाहरणार्थ, PNB ₹1 कोटीपर्यंतच्या परफॉर्मन्स गॅरंटीसाठी वार्षिक 2.00% आणि फायनान्शियल गॅरंटीसाठी 2.40% घेते; Canara Bank जोखमीनुसार परफॉर्मन्स गॅरंटीसाठी 1.50% ते 2.50% घेते; Union Bank परफॉर्मन्स गॅरंटीसाठी 2%; SBI रेटिंगनुसार 1.60% ते 2.20%. यावर 18% GST जोडला जातो. चांगले रेटिंग असलेल्या आणि मोठ्या एक्सपोजरच्या कर्जदारांना कमी दर पडतो.
गॅरंटीच्या मुदतीपेक्षा जास्त महिन्यांचे कमिशन का आकारले जाते?
अनेक बँका पूर्ण तिमाही किंवा पूर्ण महिन्यांत शुल्क आकारतात, म्हणजे अर्धवट कालावधीही पूर्ण धरला जातो, आणि काही बँका (PNB, Indian Overseas Bank) वैधतेसोबत क्लेम कालावधीसाठीही शुल्क घेतात. Bank of Maharashtra क्लेम कालावधी वगळून गॅरंटी कालावधीसाठी शुल्क घेते. तुमच्या बँकेचे दरपत्रक तपासा.
बँक गॅरंटीवर बँका किती कॅश मार्जिन मागतात?
हे बँकेचे धोरण असते, RBI चा नियम नाही. उदाहरणार्थ, Indian Bank ची IB Contractors योजना गॅरंटी आणि LC वर 10% मार्जिन FD स्वरूपात घेते, आणि उरलेली रक्कम तारणाने सुरक्षित केली जाते. तुम्ही 100% कॅश मार्जिन दिल्यास बहुतेक प्रकाशित दरपत्रकांत कमिशन सामान्य दराच्या 25% पर्यंत कमी होते.
बँक गॅरंटीऐवजी श्युरिटी बाँड स्वीकारला जातो का?
केंद्र सरकारच्या खरेदीसाठी, होय: फेब्रुवारी 2022 मध्ये General Financial Rules मध्ये सुधारणा करून विमा श्युरिटी बाँड बिड आणि परफॉर्मन्स सिक्युरिटी म्हणून स्वीकारले जाऊ लागले, आणि NHAI आपल्या कंत्राटांसाठी ते स्वीकारते. खाजगी आणि राज्य सरकारी नियोक्ते स्वतः निर्णय घेतात, त्यामुळे निविदा तपासा. IRDAI च्या 2022 च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार विमा कंपन्या बिड, परफॉर्मन्स, ॲडव्हान्स पेमेंट आणि रिटेन्शन मनी बाँड देऊ शकतात, पण फायनान्शियल गॅरंटी नाही.
RBI बँक गॅरंटीच्या शुल्कावर मर्यादा घालते का?
नाही. 1 एप्रिल 2026 पासून जारी किंवा नूतनीकरण होणाऱ्या गॅरंटींना लागू असलेल्या RBI च्या Non-Fund Based Credit Facilities Directions नुसार गॅरंटी अपरिवर्तनीय (irrevocable) आणि बिनशर्त असणे आवश्यक आहे, तर शुल्क, क्लेम कालावधी, मुदत आणि तारण हे प्रत्येक बँकेच्या संचालक मंडळाने मंजूर केलेल्या धोरणावर सोडलेले आहे.
मी टाइप केलेली माहिती Biz Corp Solutions कडे साठवली किंवा पाठवली जाते का?
नाही. संपूर्ण गणना तुमच्या ब्राउझरमध्येच होते. तुमची माहिती फक्त या पानाच्या वेब पत्त्यात (URL) राहते, जेणेकरून तुम्ही लिंक कॉपी करून तीच गणना इतरांना पाठवू शकता.
बँक गॅरंटी किंवा नॉन-फंड बेस्ड लिमिट हवे आहेत?
कंत्राटदारांना त्यांच्या निविदा (बिडिंग) योजनेनुसार गॅरंटी लिमिटचे नियोजन करण्यास आम्ही मदत करतो आणि कॅश क्रेडिट व इक्विपमेंट फायनान्ससह ते बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांमार्फत उपलब्ध करून देतो.
कमिशनचे दर, किमान शुल्क, मार्जिन आणि पूर्णांकनाचे नियम बँकेनुसार आणि तुमच्या रेटिंगनुसार बदलतात; तुमचे मंजुरी पत्र (sanction letter) आणि बँकेचे सध्याचे शुल्क-पत्रक अंतिम मानले जाते. श्युरिटी बाँडचे प्रीमियम विमा कंपन्या प्रत्येक प्रकरणानुसार ठरवतात. कर्जदाते, नियामक आणि शासकीय कार्यालये स्वतःचे नियम लावतात आणि वेगळ्या प्रकारे पूर्णांक किंवा गणना करू शकतात; त्यांचे आकडे अंतिम मानले जातात. Biz Corp Solutions भागीदार बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांमार्फत निधीची व्यवस्था करते; मंजुरी, व्याजदर आणि अटी कर्जदाता ठरवतो. अखेरचा आढावा: ५ ऑक्टोबर, २०२६.