व्यवसायांसाठी खेळते भांडवल, ट्रेड फायनान्स आणि मुदत कर्जे
व्यवसाय ज्या दैनंदिन आणि वाढीच्या निधीवर चालतात, त्याची व्यवस्था Biz Corp Solutions करते: कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा, बँक गॅरंटी आणि लेटर ऑफ क्रेडिट (LC), बिल डिस्काउंटिंग, निर्यातीसाठी पॅकिंग क्रेडिट आणि यंत्रसामग्री व विस्तारासाठी मुदत कर्जे. तुमच्या व्यवसायचक्रानुसार (operating cycle) मर्यादांचा योग्य मेळ आम्ही ठरवतो आणि तुमच्या वतीने योग्य बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांकडे प्रस्ताव मांडतो.
- फंड-बेस्ड
- CC, OD, WCDL व मुदत कर्जे
- नॉन-फंड-बेस्ड
- बँक गॅरंटी व LC
- कर्जदाते
- बँका, NBFC व वित्तीय संस्था
- कार्यक्षेत्र
- महाराष्ट्र · गुजरात · कर्नाटक
खेळते भांडवल आणि मुदत कर्जांत काय काय येते
प्रत्येक व्यवसायाला दोन प्रकारचा निधी लागतो: दैनंदिन व्यवसाय चालवण्यासाठी पैसा आणि व्यवसाय वाढवण्यासाठी पैसा. तुमचा व्यवसाय प्रत्यक्षात ज्या पद्धतीने चालतो त्यानुसार आकारलेल्या योग्य मर्यादा मिळाल्या, तरच कामकाज सुरळीत चालू राहते.
पुरवठादार आणि कर्मचाऱ्यांना पैसे देणे आणि ग्राहकांकडून वसुली होणे, यांच्यामधील तफावत खेळत्या भांडवलाच्या मर्यादांमधून भरून निघते. यंत्रसामग्री, उपकरणे आणि जागा यांसारख्या दीर्घकालीन मालमत्तांसाठी मुदत कर्जे निधी देतात. ट्रेड फायनान्स — लेटर ऑफ क्रेडिट, बिले आणि निर्यात कर्ज — यांमुळे व्यवसायांमध्ये आणि देशांच्या सीमांपलीकडे खरेदी-विक्री शक्य होते. बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांकडून यांचा योग्य मेळ उभा करण्यात आम्ही तुम्हाला मदत करतो.
ही सेवा कोणासाठी आहे
- उत्पादक, व्यापारी आणि सेवा व्यवसाय
- कॅश क्रेडिट आणि बँक गॅरंटी मर्यादांची गरज असलेले कंत्राटदार
- स्टॉकसाठी निधी लागणारे डीलर आणि डिस्ट्रिब्युटर
- निर्यातदार आणि आयातदार
- सध्याच्या मर्यादांचे नूतनीकरण, वाढ किंवा दुसऱ्या बँकेत हस्तांतरण करू इच्छिणारे MSME
आम्ही कशाची व्यवस्था करतो
- कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा
- वर्किंग कॅपिटल डिमांड लोन (WCDL)
- बँक गॅरंटी आणि लेटर ऑफ क्रेडिट
- बिल आणि इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग
- निर्यातीसाठी पॅकिंग क्रेडिट आणि पोस्ट-शिपमेंट फायनान्स
- यंत्रसामग्री, उपकरणे आणि विस्तारासाठी मुदत कर्जे
गरजेपासून मंजूर मर्यादांपर्यंत
-
01
तुमची गरज सांगा
तुमचा व्यवसाय, उलाढाल, सध्याच्या मर्यादा आणि तुम्हाला कशासाठी निधी हवा आहे — स्टॉक, येणी (receivables), गॅरंटी, निर्यात की यंत्रसामग्री — हे आम्हाला कळवा.
-
02
मूल्यमापन आणि रचना
आम्ही तुमचे व्यवसायचक्र, आर्थिक स्थिती आणि ऑर्डर बुक यांचा आढावा घेतो आणि फंड-बेस्ड व नॉन-फंड-बेस्ड मर्यादांचा योग्य मेळ ठरवतो.
-
03
कर्जदाते आणि कागदपत्रे
आम्ही योग्य बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांकडे प्रस्ताव मांडतो आणि अंदाजपत्रके तसेच स्टॉक व डेटर स्टेटमेंटसह फाइल तयार करतो; या काळात तुम्हाला अद्ययावत माहिती देत राहतो.
-
04
मंजुरी आणि खाते सुरू करणे
कर्जदात्याने मर्यादा मंजूर केल्यानंतर खाती सुरू केली जातात आणि ठरलेल्या अटींमध्ये तुम्ही निधी काढू शकता किंवा गॅरंटी जारी करू शकता. मर्यादांचा ठरावीक काळाने आढावा घेऊन नूतनीकरण केले जाते.
कर्जदाते सहसा कोणती कागदपत्रे मागतात
खेळते भांडवल देणारे कर्जदाते तुमचा व्यवसाय खरेदी, विक्री आणि वसुली कशी करतो हे पाहतात. बहुतेक अर्जांसाठी लागणारी ही कागदपत्रे आहेत आणि ती जमवण्यात आम्ही तुम्हाला मदत करतो.
- व्यवसाय आणि प्रवर्तकांची घटना-कागदपत्रे आणि KYC कागदपत्रे
- मागील काही वर्षांची लेखापरीक्षित आर्थिक विवरणपत्रे आणि आयकर विवरणपत्रे (ITR)
- चालू आणि पुढील वर्षाची तात्पुरती आर्थिक विवरणपत्रे आणि अंदाजपत्रके
- मागील 12 महिन्यांचे GST रिटर्न आणि बँक स्टेटमेंट
- स्टॉक स्टेटमेंट आणि डेटर व क्रेडिटर एजिंग
- Udyam नोंदणी प्रमाणपत्र (MSME साठी)
- लागू असल्यास ऑर्डर बुक, वर्क ऑर्डर किंवा एक्सपोर्ट ऑर्डर
- सध्याची कर्जे व मर्यादांचा तपशील, मंजुरी पत्रांसह
टीप: नेमकी यादी, मार्जिन, तारण आणि अटी प्रत्येक कर्जदाता ठरवतो आणि त्या सुविधेवर अवलंबून असतात.
कागदपत्रांची संपूर्ण यादी पाहा: खेळत्या भांडवलासाठी कागदपत्रांची यादी
खेळते भांडवल आणि मुदत कर्जाबद्दलचे प्रश्न
मुदत कर्ज आणि कॅश क्रेडिट यांत काय फरक आहे?
मुदत कर्ज यंत्रसामग्री किंवा विस्तारासारख्या विशिष्ट उद्देशासाठी घेतले जाते आणि अनेक वर्षांत ठरावीक हप्त्यांनी फेडले जाते. कॅश क्रेडिट ही दैनंदिन गरजांसाठीची फिरती (revolving) मर्यादा आहे, जी स्टॉक आणि येण्यांच्या (receivables) आधारे काढली जाते; त्यात फक्त वापरलेल्या रकमेवर व्याज भरावे लागते आणि मर्यादेचा ठरावीक काळाने आढावा घेतला जातो.
ड्रॉइंग पॉवर (drawing power) म्हणजे काय?
ड्रॉइंग पॉवर म्हणजे एखाद्या वेळी कॅश क्रेडिट मर्यादेतून तुम्ही प्रत्यक्षात काढू शकणारी रक्कम. कर्जदाते तुमच्या ताज्या स्टॉक व बुक-डेट स्टेटमेंटमधून मार्जिन वजा करून ती काढतात, त्यामुळे ती मंजूर मर्यादेपेक्षा कमी असू शकते.
बँक गॅरंटीमुळे माझी रोकड अडकते का?
बँक गॅरंटी ही नॉन-फंड-बेस्ड सुविधा आहे, त्यामुळे गॅरंटी invoke केली गेली (म्हणजे लाभार्थ्याने त्यावर दावा केला) तरच प्रत्यक्ष पैसे द्यावे लागतात. मात्र कर्जदाते सहसा कॅश मार्जिन किंवा तारण मागतात आणि प्रत्येक गॅरंटी तुमच्या मंजूर नॉन-फंड-बेस्ड मर्यादेत धरतात.
निर्यातदारांना पॅकिंग क्रेडिटसाठी तुम्ही मदत करू शकता का?
होय. निर्यात कर्ज हाताळणाऱ्या बँकांकडून, त्यांच्या इतर मर्यादांसोबतच प्री-शिपमेंट पॅकिंग क्रेडिट आणि पोस्ट-शिपमेंट फायनान्स मिळवण्यासाठी आम्ही निर्यातदारांना मदत करतो.
MSME ना काही विशेष फायदे मिळतात का?
Udyam वर नोंदणी असलेल्या सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना प्राधान्य क्षेत्राचा (priority sector) दर्जा, लहान कर्जांसाठी RBI च्या तारणमुक्त मर्यादा आणि ऐच्छिक CGTMSE गॅरंटी संरक्षण यांचा लाभ मिळतो. सध्याचे नियम आमच्या मार्गदर्शक लेखांमध्ये स्पष्ट केले आहेत.
तुम्ही कोणत्या भागांत सेवा देता?
ठाणे जिल्ह्यातील बदलापूर पूर्व येथील आमच्या कार्यालयातून आम्ही महाराष्ट्र, गुजरात आणि कर्नाटकातील व्यवसायांना सेवा देतो.
अर्ज करण्यापूर्वी वाचा
मुदत कर्ज, कॅश क्रेडिट की ओव्हरड्राफ्ट: कोणत्या गरजेसाठी कोणते व्यवसाय कर्ज?
मुदत कर्ज, कॅश क्रेडिट, ओव्हरड्राफ्ट की WCDL? प्रत्येक कसे चालते, व्याज व ड्रॉइंग पॉवर कसे ठरते, तारण, नूतनीकरण आणि RBI चे 2026 चे खात्यांचे नियम.
कंत्राटदारांसाठी खेळते भांडवल: कॅश क्रेडिट, बँक गॅरंटी, बिल डिस्काउंटिंग आणि बरेच काही
कंत्राटदार रोजचा खर्च कसा भागवतात: कॅश क्रेडिट व ओव्हरड्राफ्ट, बँक गॅरंटी, बिल डिस्काउंटिंग व TReDS, उपकरण कर्ज आणि 2026 मधील MSME लाभ.
MSME साठी ट्रेड फायनान्स: letter of credit, बिल डिस्काउंटिंग आणि पॅकिंग क्रेडिट समजून घ्या
MSME साठी ट्रेड फायनान्स: letters of credit, bills for collection, बिल डिस्काउंटिंग, पॅकिंग व post-shipment credit, आणि 2026 ची निर्यात व्याज सवलत.
डीलर आणि डिस्ट्रिब्युटर फायनान्स: चॅनेल फायनान्समधून तुमच्या स्टॉकला निधी कसा मिळतो
डीलर व डिस्ट्रिब्युटर (चॅनेल) फायनान्स कसे चालते: अँकर टाय-अप, इनव्हॉइसनुसार रक्कम, क्रेडिट कालावधी, बँका काय तपासतात आणि CC शी तुलना.
मुदत कर्जासाठीच्या प्रकल्प अहवालात (DPR) कर्जदात्यांना काय हवे असते
मुदत कर्जासाठीच्या प्रकल्प अहवालात बँका काय पाहतात: रचना, प्रकल्प खर्च व निधीचे स्रोत, अंदाज, DSCR, CMA data, TEV अभ्यास आणि RBI चे 2025 चे नियम.
कर्जाचे अर्ज का नाकारले जातात — आणि फाइल कशी सुधारावी
व्यवसाय व मालमत्ता कर्जाचे अर्ज का नाकारले जातात — क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका, थकबाकी, जास्त EMI, उत्पन्नातील तफावत, मालमत्तेच्या अडचणी — आणि सुधारून पुन्हा अर्ज कसा करावा.
आधी आकडेमोड करा
MPBF खेळते भांडवल (नायक आणि टंडन II)
CMA डेटामधून तुमचे कॅश क्रेडिट लिमिट ठरवा: नायक समितीची 20% उलाढाल पद्धत (₹5 कोटीपर्यंत) आणि टंडन समितीची 2nd (दुसरी) पद्धत (1.33x Current Ratio).
ड्रॉइंग पॉवर आणि वर्किंग कॅपिटल लिमिट
स्टॉक आणि बुक-डेट स्टेटमेंटवरून कॅश क्रेडिटची ड्रॉइंग पॉवर, तसेच टर्नओव्हर पद्धत आणि MPBF (Tandon Method II) ने लिमिटचे मूल्यमापन.
CGTMSE हमी कव्हर व वार्षिक शुल्क (AGF)
विनातारण MSME कर्ज कव्हर (₹10 कोटीपर्यंत 75%–85%), हायब्रिड सिक्युरिटी वजावट आणि 18% GST सह वार्षिक हमी शुल्क (AGF).
TReDS / इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग विरुद्ध कॅश क्रेडिट
कॉर्पोरेट/PSU बिले TReDS वर डिस्काउंट केल्यास पहिल्या दिवशी मिळणारी रक्कम व व्याज खर्च विरुद्ध कॅश क्रेडिट लिमिट (25% मार्जिननंतर).
MSME थकीत पेमेंटवरील व्याज (MSMED Act)
थकीत इनव्हॉइसवर RBI Bank Rate च्या तिप्पट दराने मासिक चक्रवाढ व्याज, तारखेनुसार दर, अंशतः भरणा, 45 दिवसांची मर्यादा आणि खरेदीदाराची कर वजावट नाकारली जाणे.
बँक गॅरंटीचा खर्च विरुद्ध श्युरिटी बाँड
महिना किंवा तिमाहीनुसार आकारले जाणारे कमिशन, GST, FD स्वरूपात ठेवलेल्या कॅश मार्जिनचा खर्च आणि विमा श्युरिटी बाँडमधून मिळणारे तेच संरक्षण.
सोबत अनेकदा घेतल्या जाणाऱ्या सेवा
खेळते भांडवल किंवा मुदत कर्ज मर्यादा हव्या आहेत?
तुमची गरज सांगा; तुमच्या व्यवसायासाठी मर्यादांच्या योग्य मेळाबद्दल चर्चा करण्यासाठी आमची सल्लागार टीम तुम्हाला कॉल करेल.
Biz Corp Solutions भागीदार बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांमार्फत निधीची व्यवस्था करते. मंजुरी, व्याजदर आणि अटी कर्जदाता ठरवतो. अखेरचा आढावा: ५ ऑक्टोबर, २०२६.