होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर
बैलेंस ट्रांसफर तब फ़ायदेमंद है जब लोन की बची अवधि में बचने वाला ब्याज, लोन बदलने की एक बार की लागत से साफ़ तौर पर ज़्यादा हो। अपना बकाया मूलधन, बचे हुए महीने और दोनों दरें दर्ज करें। कैलकुलेटर दोनों लोन की महीने-दर-महीने तुलना करता है, आपकी अवधि या आपकी EMI वही रखते हुए, 18% GST सहित प्रोसेसिंग फीस, नए मॉर्गेज पर महाराष्ट्र स्टांप ड्यूटी और अन्य शुल्क घटाता है, और शुद्ध बचत तथा वह महीना दिखाता है जब आप फ़ायदे में आ जाते हैं।
- मुफ़्त, साइन-अप की ज़रूरत नहीं
- आपके ब्राउज़र में ही चलता है — आपकी डाली गई जानकारी हमें नहीं भेजी जाती
- तरीका और स्रोत नीचे दिए गए हैं
- समीक्षा
कैलकुलेटर
वहीं रहें या बदलें
वर्ष-दर-वर्ष
"फ़ायदा" अब तक बची EMI और बकाये में अंतर का योग है, जिसमें से लोन बदलने की लागत घटाई गई है। हाइलाइट की गई पंक्ति वह है जहां यह सकारात्मक हो जाता है।
महीने-दर-महीने तुलना
आपके आंकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं। आप जो लिंक कॉपी करते हैं उसमें ये शामिल होते हैं, इसलिए इसे केवल भरोसेमंद लोगों के साथ ही साझा करें।
यह गणना कैसे होती है
दोनों लोन एक ही बकाया मूलधन P से शुरू होते हैं और महीने-दर-महीने चुकाए जाते हैं, जिसमें हर महीने का ब्याज = बकाया × वार्षिक दर ÷ 12।
EMI = P × i × (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1), जहां i = वार्षिक दर ÷ 12 और n = महीने
- वहीं रहें: बचे हुए महीनों के लिए आपकी मौजूदा दर पर EMI।
- बदलें, अवधि वही रखें: उन्हीं बचे हुए महीनों के लिए नई दर पर नई EMI।
- बदलें, EMI वही रखें: नई दर पर आपकी मौजूदा EMI, जिससे लोन जल्दी चुकता होता है; आखिरी किस्त छोटी होती है।
- बचा हुआ ब्याज = वहीं रहने पर कुल ब्याज − बदलने पर कुल ब्याज। शुद्ध बचत = बचा हुआ ब्याज − लोन बदलने की लागत। राशियों को आज के मूल्य पर डिस्काउंट नहीं किया गया है।
- ब्रेक-ईवन महीना वह पहला महीना है जिसमें अब तक बची EMI और (पुराना बकाया − नया बकाया) मिलकर कम से कम लोन बदलने की लागत के बराबर हो जाते हैं। अवधि वही रखने पर, लागत ÷ मासिक EMI बचत वाली सरल भरपाई अवधि भी दिखाई जाती है।
लोन बदलने की लागत
- प्रोसेसिंग फीस = आपके दर्ज किए % × लोन और न्यूनतम फीस में से जो ज़्यादा हो, साथ में 18% GST।
- नए मॉर्गेज पर स्टांप ड्यूटी (महाराष्ट्र): टाइटल डीड्स जमा करने से संबंधित एग्रीमेंट पर Maharashtra Stamp Act का Article 6(1)। ₹5 लाख तक के लोन पर 0.1% (न्यूनतम ₹100); बड़े लोन पर पूरी लोन राशि का 0.3%, अधिकतम ₹20 लाख। हमारा स्टांप ड्यूटी कैलकुलेटर भी यही नियम इस्तेमाल करता है।
- पुराने लोन पर प्री-पेमेंट शुल्क: RBI ने 7 मई 2014 से बैंकों को व्यक्तियों के फ़्लोटिंग-रेट टर्म लोन पर यह शुल्क लेने से रोक दिया है। RBI के Pre-payment Charges on Loans Directions, 2025 के तहत, कोई भी विनियमित ऋणदाता (बैंक, सहकारी बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों सहित NBFC, अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान) व्यक्तियों को गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए 1 जनवरी 2026 से सैंक्शन या नवीनीकृत फ़्लोटिंग-रेट लोन पर यह नहीं ले सकता, सह-उधारकर्ता हों या न हों। फ़िक्स्ड-रेट लोन पर शुल्क तभी लग सकता है जब वह सैंक्शन लेटर, लोन एग्रीमेंट या Key Facts Statement में बताया गया हो।
कैलकुलेटर किन बातों को शामिल नहीं करता
- दरों में बदलाव। एक्सटर्नल बेंचमार्क से जुड़ी बैंकों की फ़्लोटिंग दरें कम से कम हर तीन महीने में एक बार रीसेट होती हैं, इसलिए दोनों दरें बदलेंगी। तुलना तब तक सही रहती है जब तक उनके बीच का अंतर बना रहता है।
- टैक्स। स्व-अधिकृत (self-occupied) घर के होम लोन पर ब्याज Income-tax Act, 2025 के section 22 के तहत साल में ₹2 लाख तक कटौती योग्य है, केवल पुरानी व्यवस्था (old regime) में। कम ब्याज का मतलब थोड़ी कम कटौती हो सकता है।
- टॉप-अप। ट्रांसफर के साथ लिया गया टॉप-अप एक नया लोन है और उसकी तुलना अलग से की जानी चाहिए।
उदाहरण हमारी बैलेंस ट्रांसफर गाइड के हल किए उदाहरण को दोहराता है: 180 महीनों के लिए ₹40 लाख बकाया, 9.00% से 8.25% पर जाने से EMI ₹40,571 से ₹38,806 हो जाती है। इसके बजाय पुरानी EMI रखने से लोन 14 महीने पहले बंद होता है और लगभग ₹5.96 लाख ब्याज बचता है।
पहले अपने ऋणदाता से पूछें। RBI के 2025 के Directions बैंकों को मौजूदा उधारकर्ताओं को बनाए रखने के लिए स्प्रेड घटाने की अनुमति देते हैं, और MCLR या बेस रेट वाले लोन को केवल उचित प्रशासनिक या कानूनी लागत पर एक्सटर्नल बेंचमार्क पर ले जाया जा सकता है।
लोग जो सवाल पूछते हैं
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कब समझदारी है?
जब बची अवधि में बचने वाला ब्याज, लोन बदलने की एक बार की लागत से काफ़ी ज़्यादा हो। बकाया लोन बड़ा हो, कई साल बचे हों और दरों का अंतर ज़्यादा हो, तो बचत बड़ी होती है। छोटे बकाये, केवल कुछ साल बचे होने, कुछ बेसिस पॉइंट के अंतर पर, या अगर आप जल्द ही घर बेचने या लोन प्रीपे करने की सोच रहे हैं, तो आमतौर पर यह फ़ायदेमंद नहीं होता।
क्या मेरा बैंक लोन ट्रांसफर करने पर पेनल्टी ले सकता है?
आपके अपने नाम पर फ़्लोटिंग-रेट होम लोन पर नहीं। RBI ने मई 2014 से बैंकों को व्यक्तियों को दिए फ़्लोटिंग-रेट टर्म लोन पर फ़ोरक्लोज़र शुल्क लेने से रोक दिया है। इसके Pre-payment Charges Directions, 2025 इसे सभी विनियमित ऋणदाताओं, जिनमें NBFC और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां भी शामिल हैं, पर लागू करते हैं — व्यक्तियों को गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए 1 जनवरी 2026 से सैंक्शन या नवीनीकृत फ़्लोटिंग-रेट लोन के लिए। फ़िक्स्ड-रेट लोन पर शुल्क लग सकता है, लेकिन केवल तभी जब वह सैंक्शन लेटर, लोन एग्रीमेंट या Key Facts Statement में बताया गया हो।
महाराष्ट्र में बैलेंस ट्रांसफर पर कितनी स्टांप ड्यूटी देनी होती है?
नए ऋणदाता के टाइटल डीड्स जमा करके किए गए मॉर्गेज पर Maharashtra Stamp Act के Article 6(1) के तहत स्टांप ड्यूटी लगती है: ₹5 लाख तक के लोन पर लोन का 0.1% (न्यूनतम ₹100), और उससे ऊपर पूरी लोन राशि का 0.3%, अधिकतम ₹20 लाख। ₹40 लाख के ट्रांसफर पर यह ₹12,000 होती है।
लोन बदलने के बाद मैं वही EMI रखूं या वही अवधि?
EMI वही रखने से लोन जल्दी बंद होता है और कुल मिलाकर ज़्यादा ब्याज बचता है। अवधि वही रखने से मासिक EMI कम होती है, जिससे कैश फ्लो में मदद मिलती है। ब्याज और ब्रेक-ईवन में अंतर देखने के लिए कैलकुलेटर में दोनों विकल्प आज़माएं।
यहां ब्रेक-ईवन महीने का क्या मतलब है?
यह पहला महीना है जिसमें, अगर आप तभी लोन बंद कर दें तब भी, आप फ़ायदे में होंगे: बची हुई EMI और नए लोन पर कम बकाया मिलाकर लोन बदलने पर आपके चुकाए खर्च से ज़्यादा हो जाते हैं। केवल EMI की बचत से भरपाई में थोड़ा ज़्यादा समय लगता है, और अवधि वही रखने पर वह आंकड़ा भी दिखाया जाता है।
क्या लोन बदलने से पहले अपने मौजूदा बैंक से पूछना चाहिए?
हां। RBI के 2025 के Directions बैंकों को मौजूदा उधारकर्ताओं को बनाए रखने के लिए स्प्रेड कम करने की अनुमति देते हैं, और जो लोन अभी भी MCLR या बेस रेट पर है उसे केवल उचित प्रशासनिक या कानूनी लागत पर एक्सटर्नल बेंचमार्क पर ले जाया जा सकता है। अपने ही बैंक से दर में कटौती अक्सर ट्रांसफर से सस्ती पड़ती है।
क्या मेरे द्वारा दर्ज कुछ भी Biz Corp Solutions को भेजा या संग्रहीत किया जाता है?
नहीं। गणना पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलती है। आपके इनपुट केवल इस पेज के वेब पते में रखे जाते हैं, ताकि आप लिंक कॉपी करके वही गणना साझा कर सकें।
क्या आपको कम दर का होम लोन मिल सकता है?
हम बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र की तुलना करते हैं, लोन बदलने की असली लागत जांचते हैं और फ़ाइल तैयार करते हैं। अंतिम दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है।
यह कैलकुलेटर मानता है कि बची अवधि में दोनों लोन की दर स्थिर रहेगी, जबकि फ़्लोटिंग दरें कम से कम हर तीन महीने में रीसेट होती हैं। ऋणदाता दैनिक बकाये पर ब्याज निकालते हैं और पूर्णांकन अलग तरह से कर सकते हैं। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026।