रीपेमेंट शेड्यूल के साथ प्रोजेक्ट DSCR कैलकुलेटर
टर्म लोन की राशि, उसका मोरेटोरियम और चुकौती की शर्तें, तथा अपना अनुमानित मुनाफ़ा और मूल्यह्रास (depreciation) दर्ज करें। कैलकुलेटर रीपेमेंट शेड्यूल बनाता है और हर वर्ष का डेट सर्विस कवरेज रेशियो (DSCR) निकालता है, साथ में औसत और न्यूनतम भी — ठीक वैसे जैसे बैंक प्रोजेक्ट रिपोर्ट में दिखाते हैं। RBI कोई एक न्यूनतम DSCR तय नहीं करता, इसलिए परिणाम की तुलना अपने ऋणदाता की अपनी नीति से करें।
- मुफ़्त, साइन-अप की ज़रूरत नहीं
- आपके ब्राउज़र में ही चलता है — आपकी डाली गई जानकारी हमें नहीं भेजी जाती
- तरीका और स्रोत नीचे दिए गए हैं
- समीक्षा
कैलकुलेटर
वर्षवार DSCR
पूरा रीपेमेंट शेड्यूल
आपके आंकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं। आप जो लिंक कॉपी करते हैं उसमें ये शामिल होते हैं, इसलिए इसे केवल भरोसेमंद लोगों के साथ ही साझा करें।
यह गणना कैसे होती है
हर वर्ष का DSCR बैंकों के प्रोजेक्ट मूल्यांकन में प्रचलित फ़ॉर्मूले से निकाला जाता है, वही जो हमारी प्रोजेक्ट रिपोर्ट गाइड में बताया गया है:
DSCR = (PAT + मूल्यह्रास + अन्य गैर-नकद खर्च + टर्म लोन पर ब्याज) ÷ (टर्म लोन पर ब्याज + चुकाया गया मूलधन)
- ब्याज और मूलधन यहां बनाए गए रीपेमेंट शेड्यूल से आते हैं, इसलिए वे हमेशा आपके द्वारा दर्ज लोन की शर्तों से मेल खाते हैं।
- औसत DSCR उन वर्षों के, जिनमें मूलधन चुकाया जाता है, सभी अंशों के योग को सभी हरों (denominators) के योग से भाग देकर निकलता है। वार्षिक अनुपातों का साधारण औसत तालिका के नीचे दिखाया गया है, क्योंकि ऋणदाता इनमें से किसे इस्तेमाल करें, इस पर उनकी राय अलग-अलग होती है।
- न्यूनतम DSCR किसी एक वर्ष का सबसे कम आंकड़ा है।
रीपेमेंट शेड्यूल
- माना गया है कि पूरा लोन पहले महीने में डिस्बर्स होता है। अगर आपका लोन चरणों में लिया जाता है, तो शुरुआती ब्याज दिखाए गए से कम होगा।
- हर अवधि का ब्याज = प्रारंभिक बकाया × वार्षिक दर ÷ 12 (मासिक) या ÷ 4 (तिमाही)।
- मोरेटोरियम: ब्याज या तो हर अवधि में चुकाया जाता है, या कैपिटलाइज़ करके लोन में जोड़ दिया जाता है, ताकि चुकौती बढ़े हुए बकाये से शुरू हो।
- समान मूलधन किस्तें: मोरेटोरियम के अंत का बकाया चुकौती अवधियों में बराबर बांटा जाता है, और घटते बकाये पर ब्याज उसके ऊपर चुकाया जाता है।
- EMI: P × i × (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1) की एक समान किस्त, जहां i आवधिक दर है और n चुकौती अवधियों की संख्या।
- हर किस्त उस वर्ष (वित्तीय या लोन वर्ष) में गिनी जाती है जिसमें वह देय होती है।
ऋणदाता क्या अपेक्षा रखते हैं
RBI सामान्य टर्म लोन के लिए कोई एक न्यूनतम DSCR निर्धारित नहीं करता; हर बैंक अपनी क्रेडिट नीति में योजना और सेक्टर के अनुसार सीमाएं तय करता है। प्रकाशित उदाहरणों में SBI की Surya Shakti सोलर फाइनेंस (सभी टर्म लोन गिनकर कम से कम 1.20 का औसत ग्रॉस DSCR) और Bank of Baroda का Arogyadham हेल्थकेयर लोन (औसत 1.75, और किसी भी वर्ष 1.25 से कम नहीं) शामिल हैं। अगर आपके अन्य टर्म लोन हैं, तो उनका ब्याज और मूलधन खुद जोड़ें, क्योंकि ऋणदाता कुल डेट सर्विस देखेगा।
यह क्रेडिट निर्णय नहीं है। ऋणदाता संवेदनशीलता (कम बिक्री, अधिक लागत, देरी), प्रमोटर का योगदान, सिक्योरिटी और ट्रैक रिकॉर्ड की भी जांच करते हैं। आशावादी अनुमानों पर अच्छा DSCR अकेले मूल्यांकन में पास नहीं होगा।
लोग जो सवाल पूछते हैं
टर्म लोन के लिए अच्छा DSCR कितना होता है?
सामान्य टर्म लोन के लिए RBI द्वारा तय कोई एक न्यूनतम सीमा नहीं है; हर ऋणदाता योजना और सेक्टर के अनुसार अपनी सीमा तय करता है। दो प्रकाशित उदाहरण: SBI की Surya Shakti सोलर फाइनेंस योजना में कम से कम 1.20 का औसत ग्रॉस DSCR मांगा जाता है, और Bank of Baroda के Arogyadham हेल्थकेयर लोन में औसत 1.75 और हर वर्ष कम से कम 1.25। 1.00 से कम DSCR का अर्थ है कि अनुमानित नकदी किस्तों को पूरा नहीं करती।
कैलकुलेटर अंश (numerator) में ब्याज वापस क्यों जोड़ता है?
PAT ब्याज घटाने के बाद निकाला जाता है। टर्म लोन का ब्याज वापस जोड़ने से वह नकदी मिलती है जो उस ब्याज और मूलधन को चुकाने के लिए उपलब्ध है, और फिर इसकी तुलना देय ब्याज और मूलधन से की जाती है। बैंकों के प्रोजेक्ट मूल्यांकन में आमतौर पर यही फ़ॉर्मूला इस्तेमाल होता है।
औसत DSCR और न्यूनतम DSCR में क्या अंतर है?
औसत (यहां चुकौती वर्षों की कुल उपलब्ध नकदी ÷ कुल डेट सर्विस के रूप में दिखाया गया) ऋणदाता को बताता है कि प्रोजेक्ट कुल मिलाकर कर्ज़ चुका सकता है या नहीं। न्यूनतम सबसे तंग एक वर्ष को दिखाता है। कई ऋणदाता दोनों देखते हैं, और कुछ हर वर्ष के लिए एक न्यूनतम सीमा तय करते हैं, जैसे Bank of Baroda Arogyadham लोन के लिए करता है।
मोरेटोरियम के दौरान ब्याज चुकाया जाए या कैपिटलाइज़ किया जाए?
यह सैंक्शन पर निर्भर करता है। अगर मोरेटोरियम के दौरान ब्याज चुकाया जाता है, तो उसके लिए नकदी चाहिए, जो अक्सर प्रमोटर के फंड से आती है या प्रोजेक्ट लागत में निर्माण अवधि के ब्याज (interest during construction) के रूप में जोड़ी जाती है। अगर यह कैपिटलाइज़ किया जाता है, तो यह लोन में जुड़ जाता है, इसलिए मोरेटोरियम के बाद की किस्तें बड़ी होती हैं। DSCR पर असर देखने के लिए दोनों विकल्प आज़माएं।
क्या केवल मोरेटोरियम ब्याज वाले वर्ष औसत में शामिल होते हैं?
नहीं। औसत और न्यूनतम उन वर्षों पर निकाले जाते हैं जिनमें मूलधन चुकाया जाता है। केवल मोरेटोरियम ब्याज वाले वर्ष तालिका में दिखाए जाते हैं लेकिन मोरेटोरियम के रूप में चिह्नित होते हैं, क्योंकि जो वर्ष अभी निर्माणाधीन है उसका अनुपात सार्थक नहीं होगा।
मैं वित्तीय वर्ष इस्तेमाल करूं या लोन वर्ष?
प्रोजेक्ट रिपोर्ट और CMA डेटा आमतौर पर वित्तीय वर्ष (अप्रैल से मार्च) के अनुसार बनाए जाते हैं, इसलिए यहां डिफ़ॉल्ट रूप से हर किस्त को उस वित्तीय वर्ष में गिना जाता है जिसमें वह देय होती है। अगर आपके अनुमान पहले डिस्बर्समेंट की तारीख से चलते हैं, तो लोन वर्ष चुनें।
क्या मेरे द्वारा दर्ज कुछ भी Biz Corp Solutions को भेजा या संग्रहीत किया जाता है?
नहीं। गणना पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलती है। आपके इनपुट केवल इस पेज के वेब पते में रखे जाते हैं, ताकि आप लिंक कॉपी करके वही गणना अपने CA या बैंकर को भेज सकें।
क्या आपका DSCR बैंक के लायक है?
अपने अनुमान और यह गणना हमें भेजें। हम बताएंगे कि ऋणदाता आपके DSCR को कैसे देखेंगे, और उपयुक्त बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के साथ टर्म लोन की संरचना तैयार करेंगे।
यह कैलकुलेटर योजना और चर्चा के लिए अनुमान देता है। यह वित्तीय, कानूनी या कर सलाह नहीं है, और न ही कोई मंज़ूरी या ऑफ़र है। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026।