परतफेड वेळापत्रकासह प्रोजेक्ट DSCR कॅल्क्युलेटर
टर्म लोन, त्याचा मोरेटोरियम आणि परतफेडीच्या अटी, आणि तुमचा अपेक्षित नफा व घसारा टाका. कॅल्क्युलेटर परतफेडीचे वेळापत्रक तयार करतो आणि बँका प्रोजेक्ट रिपोर्टमध्ये दाखवतात तसा प्रत्येक वर्षाचा डेट सर्व्हिस कव्हरेज रेशो (DSCR), तसेच सरासरी आणि किमान DSCR काढतो. RBI ने कोणताही एकच किमान DSCR ठरवलेला नाही, त्यामुळे निकालाची तुलना तुमच्या कर्जदात्याच्या स्वतःच्या धोरणाशी करा.
- मोफत, नोंदणीची गरज नाही
- तुमच्या ब्राउझरमध्येच चालतो — तुम्ही टाकलेली माहिती आम्हाला पाठवली जात नाही
- पद्धत आणि स्रोत खाली दिले आहेत
- आढावा
कॅल्क्युलेटर
वर्षनिहाय DSCR
संपूर्ण परतफेड वेळापत्रक
तुमचे आकडे तुमच्या ब्राउझरमध्येच राहतात. तुम्ही कॉपी केलेल्या लिंकमध्ये ते असतात, त्यामुळे ती फक्त विश्वासू व्यक्तींनाच पाठवा.
ही गणना कशी केली जाते
प्रत्येक वर्षाचा DSCR बँकांच्या प्रोजेक्ट मूल्यमापनात सामान्यपणे वापरल्या जाणाऱ्या सूत्राने काढला जातो, तेच सूत्र आमच्या प्रोजेक्ट रिपोर्ट मार्गदर्शकात दिले आहे:
DSCR = (PAT + घसारा + इतर नॉन-कॅश खर्च + टर्म लोनवरील व्याज) ÷ (टर्म लोनवरील व्याज + परतफेड केलेले मुद्दल)
- व्याज आणि मुद्दल येथे तयार केलेल्या परतफेड वेळापत्रकातून येतात, त्यामुळे ते नेहमी तुम्ही टाकलेल्या कर्जाच्या अटींशी जुळतात.
- सरासरी DSCR म्हणजे मुद्दल परतफेड होणाऱ्या वर्षांतील अंशांची बेरीज भागिले छेदांची बेरीज. वार्षिक गुणोत्तरांची साधी सरासरी तक्त्याखाली दाखवली आहे, कारण कोणती वापरायची याबाबत कर्जदात्यांमध्ये फरक असतो.
- किमान DSCR म्हणजे एका वर्षाचा सर्वात कमी आकडा.
परतफेड वेळापत्रक
- संपूर्ण कर्ज पहिल्याच महिन्यात वितरित होते असे गृहित धरले आहे. तुमचे कर्ज टप्प्याटप्प्याने उचलले जात असेल तर सुरुवातीचे व्याज दाखवलेल्यापेक्षा कमी असेल.
- प्रत्येक कालावधीचे व्याज = सुरुवातीची शिल्लक × वार्षिक दर ÷ 12 (मासिक) किंवा ÷ 4 (तिमाही).
- मोरेटोरियम: व्याज एकतर प्रत्येक कालावधीत भरले जाते, किंवा कॅपिटलाइज करून कर्जात जोडले जाते, ज्यामुळे परतफेड वाढलेल्या शिलकीवरून सुरू होते.
- समान मुद्दल हप्ते: मोरेटोरियमच्या शेवटची शिल्लक परतफेडीच्या कालावधींमध्ये समान विभागली जाते, आणि कमी होत जाणाऱ्या शिलकीवरील व्याज त्यावर भरले जाते.
- EMI: P × i × (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1) इतका समान हप्ता, जिथे i हा कालावधीचा दर आणि n म्हणजे परतफेडीच्या कालावधींची संख्या.
- प्रत्येक हप्ता तो देय असलेल्या वर्षात (आर्थिक किंवा कर्ज वर्ष) धरला जातो.
कर्जदात्यांची अपेक्षा
सामान्य टर्म लोनसाठी RBI कोणताही एकच किमान DSCR ठरवत नाही; प्रत्येक बँक आपल्या क्रेडिट धोरणात योजना आणि क्षेत्रानुसार मर्यादा ठरवते. प्रकाशित उदाहरणांमध्ये SBI ची Surya Shakti सौर वित्त योजना (सर्व टर्म लोन धरून किमान 1.20 सरासरी ग्रॉस DSCR) आणि Bank of Baroda चे Arogyadham आरोग्यसेवा कर्ज (सरासरी 1.75, आणि कोणत्याही वर्षी 1.25 पेक्षा कमी नाही) यांचा समावेश आहे. तुमची इतर टर्म लोन असल्यास त्यांचे व्याज आणि मुद्दल स्वतः जोडा, कारण कर्जदाता एकूण डेट सर्व्हिस पाहील.
हा कर्जाचा निर्णय नाही. कर्जदाते संवेदनशीलता (कमी विक्री, जास्त खर्च, विलंब), प्रवर्तकाचे योगदान, तारण आणि पूर्वानुभवही तपासतात. आशावादी प्रोजेक्शन्सवरचा चांगला DSCR एकटा मूल्यमापनात टिकणार नाही.
लोक विचारतात ते प्रश्न
टर्म लोनसाठी चांगला DSCR किती?
सामान्य टर्म लोनसाठी RBI ने ठरवलेला एकच किमान DSCR नाही; प्रत्येक कर्जदाता योजना आणि क्षेत्रानुसार स्वतःची मर्यादा ठरवतो. दोन प्रकाशित उदाहरणे: SBI ची Surya Shakti सौर वित्त योजना किमान 1.20 सरासरी ग्रॉस DSCR मागते, आणि Bank of Baroda चे Arogyadham आरोग्यसेवा कर्ज 1.75 सरासरी आणि प्रत्येक वर्षी किमान 1.25 मागते. 1.00 पेक्षा कमी DSCR म्हणजे अपेक्षित रोख उत्पन्न हप्ते भागवू शकत नाही.
कॅल्क्युलेटर अंशामध्ये (numerator) व्याज परत का जोडतो?
PAT हा व्याज वजा केल्यानंतर काढला जातो. टर्म लोनचे व्याज परत जोडल्यावर ते व्याज आणि मुद्दल भरण्यासाठी उपलब्ध रोख रक्कम मिळते, जिची तुलना देय व्याज अधिक मुद्दल यांच्याशी केली जाते. बँकांच्या प्रोजेक्ट मूल्यमापनात सामान्यपणे हेच सूत्र वापरले जाते.
सरासरी DSCR आणि किमान DSCR यात फरक काय?
सरासरी (येथे परतफेडीच्या वर्षांतील एकूण उपलब्ध रोख ÷ एकूण डेट सर्व्हिस म्हणून दाखवलेली) कर्जदात्याला सांगते की प्रकल्प एकूणात कर्ज फेडू शकतो का. किमान DSCR सर्वात कठीण वर्ष दाखवतो. अनेक कर्जदाते दोन्ही पाहतात, आणि काही प्रत्येक वर्षासाठी किमान मर्यादा ठरवतात, जसे Bank of Baroda Arogyadham कर्जांसाठी करते.
मोरेटोरियममधील व्याज भरावे की कॅपिटलाइज करावे?
हे मंजुरीवर अवलंबून आहे. मोरेटोरियममध्ये व्याज भरायचे असल्यास त्यासाठी रोख लागते, जी बहुतेक वेळा प्रवर्तकाच्या निधीतून येते किंवा बांधकाम काळातील व्याज म्हणून प्रकल्प खर्चात धरली जाते. कॅपिटलाइज केल्यास ते कर्जात जोडले जाते, त्यामुळे मोरेटोरियमनंतरचे हप्ते मोठे होतात. DSCR वरील परिणाम पाहण्यासाठी दोन्ही पर्याय वापरून पाहा.
फक्त मोरेटोरियम व्याज असलेली वर्षे सरासरीत धरली जातात का?
नाही. सरासरी आणि किमान DSCR मुद्दल परतफेड होणाऱ्या वर्षांवरच काढले जातात. फक्त मोरेटोरियम व्याज असलेली वर्षे तक्त्यात दाखवली जातात पण मोरेटोरियम म्हणून चिन्हांकित केली जातात, कारण अजून बांधकाम सुरू असलेल्या वर्षाच्या गुणोत्तराला अर्थ नसतो.
आर्थिक वर्षे वापरावी की कर्ज वर्षे?
प्रोजेक्ट रिपोर्ट आणि CMA डेटा सहसा आर्थिक वर्षानुसार (एप्रिल ते मार्च) तयार केले जातात, त्यामुळे येथे डिफॉल्टनुसार प्रत्येक हप्ता तो देय असलेल्या आर्थिक वर्षात धरला जातो. तुमची प्रोजेक्शन्स पहिल्या वितरणाच्या तारखेपासून असतील तर कर्ज वर्षे निवडा.
मी टाइप केलेली माहिती Biz Corp Solutions कडे साठवली किंवा पाठवली जाते का?
नाही. संपूर्ण गणना तुमच्या ब्राउझरमध्येच होते. तुमची माहिती फक्त या पानाच्या वेब पत्त्यात (URL) राहते, जेणेकरून तुम्ही लिंक कॉपी करून तीच गणना तुमच्या CA किंवा बँकरला पाठवू शकता.
तुमचा DSCR बँकेला मान्य होईल का?
तुमची प्रोजेक्शन्स आणि ही गणना आम्हाला पाठवा. कर्जदाते तुमचा DSCR कसा पाहतील ते आम्ही सांगू आणि योग्य बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांसोबत टर्म लोनची रचना करू.
हा कॅल्क्युलेटर नियोजन आणि चर्चेसाठी अंदाज देतो. हा वित्तीय, कायदेशीर किंवा कर सल्ला नाही, तसेच मंजुरी किंवा ऑफरही नाही. कर्जदाते, नियामक आणि शासकीय कार्यालये स्वतःचे नियम लावतात आणि वेगळ्या प्रकारे पूर्णांक किंवा गणना करू शकतात; त्यांचे आकडे अंतिम मानले जातात. Biz Corp Solutions भागीदार बँका, NBFC आणि वित्तीय संस्थांमार्फत निधीची व्यवस्था करते; मंजुरी, व्याजदर आणि अटी कर्जदाता ठरवतो. अखेरचा आढावा: ५ ऑक्टोबर, २०२६.