कैश क्रेडिट के लिए ड्रॉइंग पावर कैलकुलेटर
ड्रॉइंग पावर (drawing power) बताती है कि आपकी कैश क्रेडिट लिमिट में से आप वास्तव में कितनी राशि इस्तेमाल कर सकते हैं, जो आपके ताज़ा स्टॉक और बुक-डेट स्टेटमेंट पर आधारित होती है। श्रेणी के अनुसार स्टॉक और उसका मार्जिन, सनड्री क्रेडिटर्स और उम्र के अनुसार बुक डेट्स दर्ज करें; कैलकुलेटर मार्जिन लागू करता है, आपके बैंक की कट-ऑफ़ से पुराने डेट्स हटाता है और परिणाम को सैंक्शन लिमिट तक सीमित करता है। दूसरा टैब टर्नओवर पद्धति और MPBF से खुद लिमिट का आकार तय करता है।
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कैलकुलेटर
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यह गणना कैसे होती है
ड्रॉइंग पावर
- पेड स्टॉक। अगर क्रेडिटर्स घटाए जाते हैं, तो कुल स्टॉक में से माल के सनड्री क्रेडिटर्स घटाकर। यह कटौती श्रेणियों में उनके मूल्य के अनुपात में बांटी जाती है, ताकि हर श्रेणी का अपना मार्जिन लागू रहे।
- स्टॉक पर ड्रॉइंग पावर = हर श्रेणी का पेड स्टॉक × (1 − उस श्रेणी का मार्जिन)।
- पात्र बुक डेट्स = आपकी चुनी हुई कट-ऑफ़ से ज़्यादा पुराने न हों ऐसे डेट्स। पुराने डेट्स दिखाए जाते हैं, लेकिन गिने नहीं जाते।
- बुक डेट्स पर ड्रॉइंग पावर = पात्र बुक डेट्स × (1 − बुक-डेट मार्जिन)।
- निकासी के लिए उपलब्ध = कुल ड्रॉइंग पावर और सैंक्शन लिमिट में से कम राशि। उपलब्ध गुंजाइश उस आंकड़े में से आज का बकाया घटाकर है।
बैंकों में बारीकियों पर अंतर होता है: कुछ सारे स्टॉक पर एक ही मार्जिन लगाते हैं, कुछ मार्जिन के बाद क्रेडिटर्स घटाते हैं, कुछ ग्रुप कंपनियों के डेट्स या पहले से डिस्काउंट किए गए डेट्स को बाहर रखते हैं, और कई बुक डेट्स को लिमिट के एक हिस्से तक सीमित रखते हैं। आपका सैंक्शन लेटर ही लागू होता है। RBI के एसेट-क्लासिफ़िकेशन नियम दो व्यावहारिक सीमाएं जोड़ते हैं: ड्रॉइंग पावर चालू स्टॉक स्टेटमेंट (तीन महीने से ज़्यादा पुराना नहीं) से आनी चाहिए, और जो खाता लगातार 90 दिन तक अपनी लिमिट या ड्रॉइंग पावर से ऊपर रहे वह 'आउट ऑफ़ ऑर्डर' है और NPA बन सकता है।
टर्नओवर पद्धति
₹5 करोड़ तक की फंड बेस्ड वर्किंग कैपिटल चाहने वाले माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज़ के लिए RBI का मार्गदर्शन (Nayak Committee से) है कि ज़रूरत का आकलन अनुमानित वार्षिक टर्नओवर के 25% पर किया जाए, जो उधारकर्ता और बैंक के बीच बंटता है — उधारकर्ता टर्नओवर का 5% नेट वर्किंग कैपिटल के रूप में लाता है, और बैंक कम से कम 20% फाइनेंस करता है। कई बैंकों के CMA फ़ॉर्मेट टर्नओवर का 20%, और टर्नओवर के 25% में से उधारकर्ता का वास्तविक NWC घटाकर, इन दोनों में से कम राशि लेते हैं। अगर ऑपरेटिंग साइकिल लगभग तीन महीने से लंबा है, तो बैंक पारंपरिक पद्धति से ज़्यादा राशि सैंक्शन कर सकता है।
MPBF — Tandon Method II
MPBF = कुल करंट एसेट्स का 75% − बैंक उधार के अलावा करंट लायबिलिटीज़
दूसरे शब्दों में, वर्किंग कैपिटल गैप (करंट एसेट्स घटा अन्य करंट लायबिलिटीज़) में से करंट एसेट्स के 25% का न्यूनतम उधारकर्ता योगदान घटाकर। जहां उधारकर्ता का वास्तविक NWC ज़्यादा हो, वहां बैंक आमतौर पर उसे ही इस्तेमाल करते हैं, इसलिए कम आंकड़ा दिखाया जाता है। RBI अब MPBF अनिवार्य नहीं करता: बैंक इसे या उनके बोर्ड द्वारा अनुमोदित कोई अन्य पद्धति, जैसे मौसमी व्यवसायों के लिए कैश बजट, इस्तेमाल कर सकते हैं, इसलिए इसे बैंक का आंकड़ा नहीं, एक संकेतक मानें।
यह सैंक्शन नहीं है। बैंक आपका क्रेडिट इतिहास, खाते का संचालन, कोलैटरल, प्राप्य राशि की गुणवत्ता और उद्योग भी देखते हैं। लिमिट बैंक का अपना आकलन तय करता है।
लोग जो सवाल पूछते हैं
ड्रॉइंग पावर की गणना कैसे होती है?
ड्रॉइंग पावर पात्र सिक्योरिटी के मूल्य में से बैंक का मार्जिन घटाकर निकलती है। स्टॉक के लिए बैंक आमतौर पर पेड स्टॉक (स्टॉक में से माल के सनड्री क्रेडिटर्स घटाकर) लेते हैं और श्रेणी के अनुसार मार्जिन लगाते हैं। बुक डेट्स के लिए वे केवल सैंक्शन लेटर की कट-ऑफ़ से कम पुराने डेट्स गिनते हैं, जो अक्सर 90 दिन होती है, और मार्जिन लगाते हैं। फिर कुल राशि की तुलना सैंक्शन लिमिट से की जाती है, और आप दोनों में से कम राशि निकाल सकते हैं।
बैंक स्टॉक और बुक डेट्स पर कितना मार्जिन लगाते हैं?
कोई एक नियामक मार्जिन नहीं है। हर बैंक अपनी नीति और आपके सैंक्शन लेटर में श्रेणी और उधारकर्ता के अनुसार मार्जिन तय करता है। स्टॉक पर 25% और बुक डेट्स पर 25–40% मार्जिन आम हैं, और वर्क इन प्रोग्रेस या धीमे बिकने वाले स्टॉक पर अक्सर ज़्यादा मार्जिन लगाया जाता है। हमेशा अपने सैंक्शन लेटर के आंकड़े ही इस्तेमाल करें।
स्टॉक में से सनड्री क्रेडिटर्स क्यों घटाए जाते हैं?
उधार पर खरीदे गए स्टॉक का भुगतान नहीं हुआ है, इसलिए बैंक वास्तव में सप्लायर के पैसे को फाइनेंस कर रहा होगा। माल के क्रेडिटर्स घटाने से पेड स्टॉक मिलता है। कुछ सैंक्शन में यह ज़रूरी नहीं होता, उदाहरण के लिए जहां खरीद लेटर ऑफ़ क्रेडिट के तहत होती है, इसलिए कैलकुलेटर आपको इसे बंद करने देता है।
मेरा स्टॉक स्टेटमेंट कितना पुराना हो सकता है?
RBI के एसेट-क्लासिफ़िकेशन नियम कहते हैं कि ड्रॉइंग पावर चालू स्टॉक स्टेटमेंट पर आधारित होनी चाहिए, और जिन स्टेटमेंट पर भरोसा किया जाए वे तीन महीने से ज़्यादा पुराने नहीं होने चाहिए। पुराने स्टेटमेंट के आधार पर निकासी को अनियमित माना जा सकता है। ज़्यादातर बैंक मासिक स्टेटमेंट मांगते हैं।
अगर मेरा बकाया ड्रॉइंग पावर से ज़्यादा हो तो क्या होता है?
अतिरिक्त राशि अनियमित होती है। अगर कोई कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट खाता लगातार 90 दिन तक सैंक्शन लिमिट या ड्रॉइंग पावर से ऊपर रहता है, तो RBI के नियम उसे 'आउट ऑफ़ ऑर्डर' मानते हैं, और उसे नॉन-परफ़ॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। बकाया जल्दी कम करें या अपडेटेड स्टेटमेंट जमा करें।
टर्नओवर पद्धति क्या है?
₹5 करोड़ तक की फंड बेस्ड वर्किंग कैपिटल लिमिट वाले माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज़ के लिए RBI का मार्गदर्शन है कि ज़रूरत का आकलन अनुमानित वार्षिक टर्नओवर के 25% पर किया जाए, जिसमें उधारकर्ता 5% नेट वर्किंग कैपिटल के रूप में लाए और बैंक टर्नओवर का कम से कम 20% फाइनेंस करे।
MPBF Method II क्या है?
Tandon Committee की दूसरी पद्धति के तहत मैक्सिमम परमिसिबल बैंक फाइनेंस, करंट एसेट्स का 75% घटा बैंक उधार के अलावा अन्य करंट लायबिलिटीज़ है, यानी उधारकर्ता करंट एसेट्स का कम से कम 25% दीर्घकालिक स्रोतों से फंड करता है। RBI अब बैंकों को MPBF या उनके बोर्ड द्वारा अनुमोदित कोई अन्य पद्धति इस्तेमाल करने देता है, इसलिए पद्धति और आंकड़े बैंक-दर-बैंक अलग होते हैं।
ड्रॉइंग पावर ज़रूरत से कम पड़ रही है?
अगर आपकी लिमिट या ड्रॉइंग पावर अब आपके टर्नओवर या ऑर्डर बुक से मेल नहीं खाती, तो हम रिन्यूअल या एन्हांसमेंट प्रस्ताव तैयार करने और उपयुक्त बैंकों और NBFC से संपर्क करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
यह कैलकुलेटर योजना और चर्चा के लिए अनुमान देता है। यह वित्तीय, कानूनी या कर सलाह नहीं है, और न ही कोई मंज़ूरी या ऑफ़र है। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026।