TReDS और बिल डिस्काउंटिंग बनाम कैश क्रेडिट लागत कैलकुलेटर
जब कोई MSME किसी बड़ी कॉर्पोरेट कंपनी या PSU को 60 से 120 दिनों के क्रेडिट पर माल या सेवाएं देता है, तो पारंपरिक कैश क्रेडिट (CC) लिमिट में 25% से 40% बुक-डेट मार्जिन ब्लॉक हो जाता है और 10.50% से 12.50% प्रति वर्ष ब्याज लगता है। इसके विपरीत RBI-विनियमित TReDS एक्सचेंज (RXIL, M1xchange, Invoicemart) पर स्वीकृत इनवॉइस डिस्काउंट करने पर कॉर्पोरेट खरीदार की क्रेडिट रेटिंग पर (अक्सर 7.75% से 9.25% प्रति वर्ष) बिना रिकोर्स के T+1 दिन लगभग 100% नकदी मिल जाती है।
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कैलकुलेटर
गणना विवरण
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यह गणना कैसे होती है
TReDS डिस्काउंट = इनवॉइस × दर % × (दिन ÷ 365)
प्लेटफ़ॉर्म शुल्क (GST सहित) = इनवॉइस × शुल्क % × (दिन ÷ 365) × 1.18
अतिरिक्त नकदी बनाम CC = शुद्ध TReDS भुगतान − [इनवॉइस × (1 − CC मार्जिन %)]
- पहले दिन भुगतान: 365-दिन के आधार पर सटीक दिनों का डिस्काउंट ब्याज और प्लेटफ़ॉर्म शुल्क (18% GST सहित) घटाया जाता है।
- प्रभावी वार्षिक लागत: चूंकि डिस्काउंट पहले ही काट लिया जाता है, इसलिए प्रभावी दर
(कुल लागत ÷ शुद्ध भुगतान) × (365 ÷ दिन)होती है। - नकदी और लागत तुलना: 25% बुक-डेट मार्जिन वाली कैश क्रेडिट सुविधा के साथ समान दिनों की ब्याज लागत और उपलब्ध नकदी की तुलना करता है।
यह ऋण स्वीकृति निर्णय या टैक्स/कानूनी सलाह नहीं है। आंकड़े आपके इनपुट पर आधारित सांकेतिक हैं; अंतिम शर्तें, टैक्स नियम और वैधानिक अधिसूचनाएं अपने बैंक, बीमा कंपनी या CA से सत्यापित करें।
लोग जो सवाल पूछते हैं
MSME की अपनी कैश क्रेडिट दर की तुलना में TReDS डिस्काउंटिंग सस्ती क्यों है?
क्योंकि TReDS पर कॉर्पोरेट या PSU खरीदार द्वारा इनवॉइस (Factoring Unit) स्वीकार किए जाने के बाद बैंक MSME की बैलेंस शीट के बजाय खरीदार के क्रेडिट जोखिम पर बोली लगाते हैं, जिससे MSME पर बिना रिकोर्स के दरें 7.75%–9.25% प्रति वर्ष तक आ जाती हैं।
कैश क्रेडिट की तुलना में TReDS से कितनी अतिरिक्त नकदी मिलती है?
कैश क्रेडिट लाइन आमतौर पर बुक-डेट्स पर 25% से 40% मार्जिन लगाती है, यानी ₹50 लाख के इनवॉइस पर केवल ₹30 लाख से ₹37.50 लाख ड्रॉइंग पावर मिलती है। TReDS अग्रिम ब्याज और प्लेटफ़ॉर्म शुल्क घटाकर लगभग 100% राशि दे देता है।
क्या TReDS डिस्काउंटिंग ब्याज पर GST लगता है?
इनवॉइस पर डिस्काउंटिंग ब्याज वित्तीय ब्याज के रूप में GST से मुक्त है, जबकि TReDS प्लेटफ़ॉर्म लेनदेन शुल्क पर 18% GST लगता है।
कॉर्पोरेट या PSU भुगतान के लिए 60 से 120 दिन इंतज़ार कर रहे हैं?
हम MSME को प्रमुख बैंकों और NBFC के माध्यम से बिल डिस्काउंटिंग, LC डिस्काउंटिंग, चैनल फाइनेंस और कैश क्रेडिट लिमिट दिलाने में मदद करते हैं।
TReDS बोली दरें कॉर्पोरेट खरीदार की क्रेडिट रेटिंग और RXIL, M1xchange या Invoicemart पर फाइनेंसरों की बोलियों पर निर्भर करती हैं। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 23 अक्टूबर 2026।