निर्माणाधीन फ़्लैट के लिए प्री-EMI कैलकुलेटर
निर्माणाधीन फ़्लैट का होम लोन इमारत बनने के साथ चरणों में जारी होता है, और पूरा डिस्बर्स होने तक आप या तो केवल जारी हुई राशि पर ब्याज (प्री-EMI) चुकाते हैं या तुरंत पूरी EMI शुरू कर देते हैं। यह कैलकुलेटर MahaRERA मॉडल एग्रीमेंट की चरणबद्ध भुगतान सीमाओं का उपयोग करके हर महीने का डिस्बर्समेंट और प्री-EMI, दोनों विकल्पों में कुल ब्याज और पज़ेशन में देरी से बढ़ने वाली लागत दिखाता है।
- मुफ़्त, साइन-अप की ज़रूरत नहीं
- आपके ब्राउज़र में ही चलता है — आपकी डाली गई जानकारी हमें नहीं भेजी जाती
- तरीका और स्रोत नीचे दिए गए हैं
- समीक्षा
कैलकुलेटर
प्री-EMI बनाम पहले डिस्बर्समेंट से पूरी EMI
पज़ेशन तक महीने-दर-महीने डिस्बर्समेंट और भुगतान
आपके आंकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं। आप जो लिंक कॉपी करते हैं उसमें ये शामिल होते हैं, इसलिए इसे केवल भरोसेमंद लोगों के साथ ही साझा करें।
यह गणना कैसे होती है
- मांगें। हर चरण की मांग = फ़्लैट की कीमत × (इस चरण का संचयी % − पिछले चरण का)। स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और GST अलग हैं (स्टांप ड्यूटी कैलकुलेटर देखें)।
- कौन भुगतान करता है। आपका अपना योगदान (कीमत − लोन) सबसे पहली मांगों का भुगतान करता है, जैसा ऋणदाता आमतौर पर अपेक्षा रखते हैं; बाकी राशि बैंक उस महीने डिस्बर्स करता है जब बाद की हर मांग देय होती है।
- प्री-EMI। पहले डिस्बर्समेंट से आखिरी तक हर महीने, ब्याज = अब तक डिस्बर्स हुई कुल राशि × वार्षिक दर ÷ 12, जिसमें हर ट्रांश को उसके जारी होने के महीने से गिना जाता है। फिर अगले महीने से पूरे लोन पर आपकी चुनी हुई अवधि के लिए नियमित EMI शुरू होती है: EMI = P × i × (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1)।
- पहले डिस्बर्समेंट से पूरी EMI। EMI अब तक डिस्बर्स हुई राशि पर, एक तय अंतिम तारीख (पहला डिस्बर्समेंट + अवधि) तक बचे महीनों के लिए निकाली जाती है, और हर नया ट्रांश जारी होने पर दोबारा गणना की जाती है। यह आम "ट्रांश EMI" तरीके के अनुसार है; आपके बैंक का सटीक तरीका अलग हो सकता है।
- देरी। स्लाइडर पज़ेशन चरण और उसके डिस्बर्समेंट को आगे खिसकाता है। देरी की लागत परिणाम की तुलना बिना देरी वाली स्थिति से करती है।
- निर्माण-पूर्व ब्याज। जिस वित्तीय वर्ष में पज़ेशन मिलता है उससे पहले के वित्तीय वर्षों में चुकाए गए ब्याज का योग निकालकर पांच से भाग दिया जाता है, जैसा Income-tax Act, 2025 का section 22 (पहले section 24(b)) अनुमति देता है। स्व-अधिकृत घर के लिए ₹2 लाख की वार्षिक सीमा में यह किस्त शामिल है और यह केवल पुरानी व्यवस्था में लागू होती है।
ध्यान दें कि दोनों विकल्प एक ही तारीख को खत्म नहीं होते: पूरी EMI में लोन जल्दी बंद होता है, और यही एक कारण है कि इसमें ब्याज कम लगता है। बैंक वास्तविक डिस्बर्समेंट तारीखों से दैनिक बकाये पर ब्याज निकालते हैं, इसलिए असली आंकड़े थोड़े अलग होंगे।
पहले प्रोजेक्ट जांचें। MahaRERA रजिस्ट्रेशन, ऋणदाता द्वारा प्रोजेक्ट की मंज़ूरी और रजिस्टर्ड एग्रीमेंट, EMI विकल्प से ज़्यादा मायने रखते हैं। निर्माणाधीन फ़्लैट के होम लोन पर हमारी गाइड देखें।
लोग जो सवाल पूछते हैं
प्री-EMI क्या है?
प्री-EMI अब तक डिस्बर्स हुए लोन के हिस्से पर केवल ब्याज है, जो लोन पूरा डिस्बर्स होने तक हर महीने चुकाया जाता है। नियमित EMI (ब्याज और मूलधन) आखिरी डिस्बर्समेंट के बाद शुरू होती है। प्री-EMI चुकाते समय आपका लोन कम नहीं होता।
प्री-EMI बेहतर है या पूरी EMI?
प्री-EMI निर्माण के दौरान मासिक खर्च कम रखती है, जो तब मदद करती है जब आप किराया भी चुका रहे हों। पहले डिस्बर्समेंट से पूरी EMI (जिसे अक्सर ट्रांश EMI कहते हैं) हर महीने ज़्यादा पड़ती है लेकिन मूलधन चुकाना शुरू कर देती है, इसलिए कुल ब्याज कम होता है और लोन आमतौर पर जल्दी बंद होता है। अगर पज़ेशन में देरी होती है, तो प्री-EMI लोन घटाए बिना सालों तक चल सकती है।
बैंक चरणों में डिस्बर्स क्यों करता है?
RBI ने 2013 में बैंकों से कहा कि निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के हाउसिंग लोन निर्माण के चरणों से निकटता से जुड़े होने चाहिए, कोई अग्रिम डिस्बर्समेंट नहीं, और NHB ने नवंबर 2025 में हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों को यही निर्देश दिया। बैंक हर निर्माण-आधारित मांग देय होने पर, अक्सर प्रगति जांचने के बाद, अपना हिस्सा बिल्डर को चुकाता है।
MahaRERA कौन-सी भुगतान अनुसूची की अनुमति देता है?
Maharashtra RERA Rules, 2017 का मॉडल एग्रीमेंट फ़ॉर सेल चरण के अनुसार संचयी भुगतान की सीमा तय करता है: रजिस्टर्ड एग्रीमेंट से पहले 10% तक, एग्रीमेंट के बाद 30%, प्लिंथ पर 45%, पोडियम और स्टिल्ट सहित स्लैब पर 70%, दीवारें, प्लास्टर, फ़्लोरिंग, दरवाज़े और खिड़कियों पर 75%, सैनिटरी फ़िटिंग, सीढ़ियां, लिफ़्ट वेल और लॉबी पर 80%, बाहरी प्लंबिंग, प्लास्टर, एलिवेशन और टेरेस पर 85%, लिफ़्ट, पंप, इलेक्ट्रिकल और पेविंग पर 95%, और ऑक्युपेंसी या कम्प्लीशन सर्टिफ़िकेट के बाद पज़ेशन पर शेष राशि।
क्या मैं प्री-EMI ब्याज पर टैक्स छूट ले सकता हूं?
जिस वित्तीय वर्ष में निर्माण पूरा होता है उससे पहले चुकाया गया ब्याज, उसी वर्ष से शुरू करके पांच बराबर किस्तों में कटौती योग्य है, Income-tax Act, 2025 के section 22 (पहले 1961 के Act का section 24(b)) के तहत। स्व-अधिकृत घर के लिए कुल ब्याज कटौती ₹2 लाख सालाना तक सीमित है, और केवल पुरानी टैक्स व्यवस्था में। अपनी स्थिति अपने टैक्स सलाहकार से जांच लें।
अगर बिल्डर पज़ेशन में देरी करे तो कौन भुगतान करता है?
बैंक को आपकी प्री-EMI या EMI हर हाल में जारी रहती है। RERA के section 18 के तहत, अगर आप प्रोजेक्ट में बने रहते हैं, तो प्रमोटर आपको देरी के हर महीने का ब्याज देता है, महाराष्ट्र में SBI के सर्वोच्च MCLR और 2% की दर पर। यह मुआवज़ा बिल्डर से आता है, बैंक से नहीं।
क्या मेरे द्वारा दर्ज कुछ भी Biz Corp Solutions को भेजा या संग्रहीत किया जाता है?
नहीं। गणना पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलती है। आपके इनपुट केवल इस पेज के वेब पते में रखे जाते हैं, ताकि आप लिंक कॉपी करके वही गणना साझा कर सकें।
ऐसा फ़्लैट खरीद रहे हैं जो अभी बन रहा है?
हम जांचते हैं कि किन बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों ने आपके प्रोजेक्ट को मंज़ूरी दी है, उनके प्री-EMI और ट्रांश-EMI विकल्पों की तुलना करते हैं, और आपके लिए हर डिस्बर्समेंट पर नज़र रखते हैं। अंतिम क्रेडिट निर्णय ऋणदाता लेता है।
यह कैलकुलेटर योजना और चर्चा के लिए अनुमान देता है। यह वित्तीय, कानूनी या कर सलाह नहीं है, और न ही कोई मंज़ूरी या ऑफ़र है। ऋणदाता, नियामक और सरकारी कार्यालय अपने नियम लागू करते हैं और अलग तरीके से राउंड या गणना कर सकते हैं; उनके आँकड़े ही मान्य होते हैं। Biz Corp Solutions साझेदार बैंकों, NBFC और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से फंडिंग की व्यवस्था करती है; मंज़ूरी, ब्याज दर और शर्तें ऋणदाता तय करता है। अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026।