कैश-प्रॉफ़िट और बैंकिंग सरोगेट से व्यवसायी प्रमोटर के लिए ₹4.20 करोड़ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर व टॉप-अप
ठाणे पश्चिम के एक लॉजिस्टिक्स व्यवसायी का HFC में 9.95% पर ₹3.10 करोड़ का होम लोन चल रहा था और उन्हें ₹1.10 करोड़ टॉप-अप चाहिए था, किंतु ट्रकों के उच्च डेप्रिसिएशन के कारण ITR में कम शुद्ध लाभ दिखने से दो बैंकों ने फ़ाइल अस्वीकार कर दी थी।
प्रकाशित: 3 नवंबर 2026
डील सारांश #BC-2026-10होम लोन व बैलेंस ट्रांसफर
स्वीकृत राशि
₹4.20 करोड़
स्थान
घोडबंदर रोड / पोखरण, ठाणे पश्चिम
ऋणदाता श्रेणी
निजी बैंक (कैश-प्रॉफ़िट व बैंकिंग सरोगेट)
ब्याज दर / शुल्क
8.55% (होम लोन BT) · 9.15% (टॉप-अप)
अवधि व मोरेटोरियम
216 महीने (18 वर्ष)
प्रमुख अनुपात / कवर
72% संयुक्त LTV · 54% FOIR
1. उधारकर्ता प्रोफ़ाइल और शुरुआती क्रेडिट अड़चन
केवल ITR नेट PAT (₹34 लाख) के आधार पर 55% FOIR पात्रता मात्र ₹2.45 करोड़ बनती थी — जो मौजूदा ₹3.10 करोड़ मूलधन से भी कम थी।
मौजूदा HFC ने फ़्लोटिंग दर बढ़ाकर 9.95% कर दी थी।
महाराष्ट्र के 0.30% MODT स्टांप ड्यूटी और ₹15,000 नोटिस ऑफ़ इंटिमेशन खर्च के बाद सटीक ब्रेक-ईवन महीना निकालना ज़रूरी था।
2. फ़ाइल और कैश-फ़्लो वॉटरफ़ॉल को कैसे स्ट्रक्चर किया गया
नॉन-कैश डेप्रिसिएशन (₹48 लाख), पार्टनर वेतन व पूँजी पर ब्याज और 12 माह के औसत बैंक बैलेंस (ABB) को जोड़कर सकल नकद आय आकलन तैयार किया।
अग्रणी बैंक से ₹4.20 करोड़ की स्वीकृति दिलाई: 8.55% पर ₹3.10 करोड़ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (140 bps की बचत) और 9.15% पर ₹1.10 करोड़ का 18-वर्षीय टॉप-अप लोन।
महाराष्ट्र MODT सहित कुल ₹1.48 लाख की स्विचिंग लागत मात्र 4.2 महीनों में वसूल हो गई और शेष 18 वर्षों में ₹54.60 लाख की शुद्ध ब्याज बचत हुई।
3. पहले बनाम बाद की स्वीकृति तुलना
शुरुआती स्थिति बनाम अंतिम स्वीकृत शर्तों की तुलना (BC-2026-10)
क्रेडिट मानदंड
शुरुआती स्थिति / अड़चन
स्ट्रक्चर्ड स्वीकृति
आकलित पात्र लोन
₹2.45 करोड़ (केवल ITR शुद्ध लाभ पर)
₹4.20 करोड़ (₹3.10 Cr BT + ₹1.10 Cr टॉप-अप)
होम लोन ब्याज दर
9.95% प्रति वर्ष (मौजूदा HFC)
8.55% प्रति वर्ष (रेपो-लिंक्ड EBLR, −140 bps कटौती)
गोपनीयता शर्तों के तहत ग्राहक के नाम, प्लॉट सर्वे नंबर और बैंक शाखा की पहचान हटाई गई है। वित्तीय अनुपात, वैधानिक नियम और स्वीकृति संरचना वास्तविक बैंकिंग मानकों पर आधारित हैं।
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